Какие МФО подают в суд на должников? Что делать заемщику в такой ситуации?

В начале 2020 года Центробанк опубликовал статистику оформленных займов, согласно которой открытые договоры были у 11,4 миллиона россиян. При оформлении микрокредита клиенты обращают внимание на ставку в размере 1% или меньше, не учитывая, что она начисляется каждый день.

Погасить заем в срок получается не у всех. Итог – сумма долга продолжает увеличиваться. Еще год назад к должнику сразу бы пришли коллекторы. Но с 2020 года процедура взыскания осуществляется через суд. Разберемся, какие микрофинансовые компании подают в суд на должников и что делать заемщику.

Чем грозит просрочка по займу?

Подписывая договор микрозайма, клиент обязуется выполнить все условия кредитора: вернуть заем в срок, оплатить проценты и штрафы в случае просрочки.

МФО может осуществлять свою деятельность, получив лицензию от Центрального банка. После выдачи лицензии МФО включается в специальный реестр. Если наименование микрофинансовой компании в реестре отсутствует, это означает, что она осуществляет свою деятельность незаконно. В таком случае компания не сможет обратиться в суд с целью взыскания просроченной задолженности.

Подписываю договор, каждый клиент должен понимать, что:

  • электронный договор имеет юридическую силу, наравне с тем, который подписывается лично в офисе;
  • погасить долг придется в обязательном порядке;
  • при оформлении долгосрочного займа МФО не напоминают о дате погашения обязательного взноса;
  • при наступлении просрочки компании продолжают начислять проценты по договору и пени;
  • в случае просрочки специалисты МФО имеют право звонить должнику или контактным лицам, направлять требования о погашении через смс-сообщения или на email;
  • при длительной неоплате дело передается в суд.

Внимание! Если задерживают з/п, вы можете получить беспроцентный займ и погасить текущий долг. Однако не стоит увлекаться. Оформить заявку на займ без процентов вы можете здесь

Дают ли МФО отсрочку оплаты?

МФО предлагают продление срока по договору. Выбирая услугу, потребуется оплатить начисленные проценты и подписать соглашение на увеличение срока.

К примеру, компания OneClickMoney предлагает продлить срок до 21 дня просрочки. Если спустя указанный срок задолженность не будет погашена, они начинают принудительное взыскание.

Если продление недоступно, следует попробовать урегулировать проблему. Не стоит игнорировать звонки от сотрудника МФО. Потребуется ответить на звонок, озвучить проблему и попросить рассрочку или провести рефинансирование. Такой вариант выгоден обеим сторонам.

Внимание! Получить отсрочку могут постоянные заемщики, активно оформляющие займы. На практике им предлагают рефинансирование или рассрочку оплаты. По отзывам клиентов, такие условия предлагает Мани Мэн.

Какие МФО обычно обращаются в суд?

В интернете можно встретить много запросов: «какие компании обращаются в суд», «как быстро МФО обращаются в суд» и т.д. После изучения отзывов и сообщений на форумах был создан список компании, которые решают вопрос в судебном порядке.

Внимание! Как уверяют клиенты на форумах, дело в суд они передают через 2-3 месяца неоплаты. Этого срока достаточно, чтобы увеличить сумму задолженности до 1,5 размера первоначальной суммы (ФЗ-230 «О защите прав и интересов физических лиц).

Какие МФО обращаются в суд:

  • Турбозайм;
  • Займер;
  • Срочно Деньги;
  • Вива Деньги;
  • Мани Мэн;
  • БыстроДеньги;
  • ДомашниеДеньги;
  • Росденьги.

Пример! Иванов Константин оформил займ на сумму 10 000 рублей. Вернуть вовремя его он не смог, в итоге МФО продолжила начислять проценты. Спустя 3 месяца Константину пришла повестка в суд. На заседание было вынесено решение, погасить долг в размере 35 000 рублей.

Что делать, если долг передали коллекторам?

В большинстве случаев МФО продают долг коллекторам. Поскольку коллекторы заинтересованы в возврате средств, они предлагают скидку. Ее размер согласовывается персонально.

От чего зависит скидка? Ответ простой, от выкупной стоимости долга. К примеру, у Иванова Матвея долг перед МФО на сумму 37 600 рублей. Компания продала долг коллектору за 21 000 рублей. Коллекторы могут предложить скидку в размере 37 600 – 21 000 = 16 600 рублей. Только не стоит надеяться сразу на максимум, это актуально для проблемных заемщиков, которые не выплачивают долг коллектору месяцами. На практике размер скидки составляет до 10% от долга перед МФО.

Пример из жизни! Ольга Матвеева оформила займ на 17 000 рублей, попала в больницу и не смогла выплатить долг. Через месяц она выписалась, но сумма долга увеличилась до 27 200 рублей. Поскольку у Ольги не было всей суммы для выплаты, она попыталась решить вопрос с коллекторами, которые занимались взысканием. Повезло, что через неделю был новый год. Ольге предложили вернуть 80% от суммы долга. Она выплатила 21 760 рублей (сумма оказалась на 340 рублей меньше планового погашения займа).

Что делать, если дело передали в суд?

При оформлении договора микрозайма не все клиенты внимательно изучают пункты договора. Как правило, клиенты обращают внимание на привлекательный лозунг, который гласит: «минимальный пакет документов», «100% одобрение», «кредит по паспорту», «займ с испорченной кредитной историей» и т.д.

За привлекательными условиями скрываются большие штрафы. Они приводят заемщика в зал суда. Отстаивать свои права стоит только в том случае, если займ не был погашен в результате серьезных обстоятельств, которые будут подтверждены документально.

К примеру, при потере работы потребуется предъявить копию трудовой книжки. В случае заболевания справку из медицинского учреждения.

Суд может вынести одно из требований:

  • выплатить сумму долга в полном размере;
  • возместить часть долга, без учета лишних начисленных процентов;
  • выплатить сумму задолженности без учета процентов;
  • полностью освободить заемщика от погашения, если прошел срок исковой давности 3 года.

Для взыскания долга применяют следующие способы:

  • наложение ареста на вклад или расчетный счет;
  • вычет из официальной заработной платы;
  • изъятие имущества по месту проживания, чтобы вырученными деньгами от продажи погасить долг.

Ответы на популярные вопросы

В последнем разделе подготовлены ответы на популярные вопросы, которые задают заемщики.

Вопрос-ответ:

  • Могут ли за долг посадить в тюрьму?

Нет. Кредитные дела рассматриваются как гражданско-правовые. За них уголовная ответственность не предусмотрена.

  • Какой срок исковой давности?

3 года.

  • Может ли МФО продать долг коллекторам?

Да, если такой пункт есть в кредитном соглашении. Если его нет, то следует отстаивать свои права.

  • Могут ли забрать квартиру за долги?

Нет, если это единственное жилье. С лета 2019 года МФО запрещено выдавать займы под залог жилого имущества.

Бесплатная помощь юриста

Вы можете прямо сейчас воспользоваться помощью бесплатного юриста. Напиши вопрос, укажите номер своего телефона и получите качественную консультацию.

Похожие статьи:

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *