Счет в Европейском банке: как открыть и закрыть, риски и что необходимо учитывать

Гражданин России вправе открыть счет в любом европейском банке, причем разместить там можно любую сумму.

Однако для этого понадобится лично отправиться в Европу либо направить своего представителя по доверенности. К тому же необходимо соблюсти формальную процедуру и задекларировать свой доход, объяснив происхождение размещаемых средств.

Рассмотрим, как открыть счет в Европейском банке, и на какие детали следует обратить особое внимание.

Как открыть счет: пошаговая инструкция

Открыть счет в зарубежном банке можно как по российскому законодательству, так и согласно нормам Евросоюза. Никаких ограничений для граждан РФ по сумме и видам депозита не предусмотрено.

Шаг 1. Уточнить условия разных банков

В первую очередь необходимо тщательно проверить условия разных банков. Дело в том, что для подписания договора клиент должен лично приехать в офис банка либо направить туда своего представителя, действующего по доверенности. Поэтому уточнить все детали необходимо заранее:

  • полный перечень документов;
  • условия размещения;
  • лимиты на перевод;
  • комиссии за снятие и другие тарифы.

Читайте также:  Расчетно-кассовое обслуживание в Точка банке

Почти всегда нерезиденты могут открыть счет только на платной основе. Комиссия взимается за определенный период времени – ежемесячно, ежегодно и т.п. Сегодня в большинстве банков плата составляет около 2-10 евро в месяц.

БанкСтранаКомиссия, евро в месяц
Société GénéraleФранция2
Banca CarigeИталия4
HandelsbankenГермания9,9

Для получения полной информации клиент может обратиться на сайт, отправить письмо на е-мэйл, а также позвонить на горячую линию выбранного банка. В большинстве случаев понадобится знание разговорного английского.

Шаг 2. Подготовить полный пакет документов

Обычно для открытия счета понадобится предъявить только заграничный паспорт либо водительское удостоверение. Однако могут понадобиться и дополнительные документы.

Читайте также: Процедура открытия расчетного счета для индивидуального предпринимателя

Полный перечень выглядит так:

  • паспорт гражданина РФ;
  • загранпаспорт;
  • документы, подтверждающие адрес регистрации;
  • ИНН;
  • справка от работодателя (с названием организации и должности гражданина);
  • документ, подтверждающие происхождение вкладываемой суммы.

В качестве последнего документа подходит справка 2-НДФЛ или другие финансовые бумаги, например, выписка по банковскому счету. Практически все банки требуют подтверждения доходов, чтобы убедиться в том, что гражданине не уклоняется от уплаты налогов, выводя деньги за рубеж.

Обратите внимание! Все документы необходимо перевести на английский язык, причем перевод должен быть заверен нотариусом. Расходы могут составить 40-50 тыс. руб. и более.

Шаг 3. Подписать договор с банком и открыть счет

Изначально документы отправляются по почте, после чего банк высылает подтверждение (одобрение) о том, что он готов открыть счет. В конверт вкладываются копии, а не оригиналы. Причем все они должны быть заверены нотариально.

Письмо передается заказным отправлением с уведомлением о вручении. В нем также содержится опись документов (наименование, количество, вид – копия или оригинал).

После этого вкладчик лично либо через представителя, действующего по доверенности должен отправиться в эту страну, и разместить сумму на депозите. Для этого он оформляет визу и переводит деньги на этот счет либо вкладывает наличные.

В соответствии с ФЗ №173 «О валютном контроле» никаких ограничений суммы перевода нет. Вкладчик может разместить на депозите несколько сотен тысяч, миллионов и даже миллиардов евро. Однако если он открывает счет на имя родственника (например, сына), то при совершении перевода понадобится предъявить его свидетельство о рождении (в общем случае – документ, подтверждающий факт родства).

Для перевода необходимо указать:

  • название банка;
  • SWIFT-код;
  • его реквизиты;
  • номер счета.
Важно! На месте сотрудник банка должен оформить декларацию, благодаря которой вкладчик избежит двойного налогообложения (подоходный налог в бюджет РФ и бюджет страны, в которой открывается счет).

Шаг 4. Уведомить налоговую

Задекларировать перевод денег необходимо обязательно. У клиента для этого есть 30 дней с даты открытия счета в европейском банке. Направить уведомление можно:

  • лично;
  • через личный кабинет налогоплательщика (войти в него можно через подтвержденную запись на Госуслугах);
  • по почте (заказным письмом с описью вложения).

Уведомление составляется в 2 оригинальных экземплярах. На одном из них инспектор ставит штамп. Этот документ необходимо передать в банк, со счета которого клиент планирует в дальнейшем пополнять зарубежный депозит.

Если не передать проштампованное уведомление, российский банк не сможет одобрить перевод. К тому же если гражданин не обратится в налоговую совсем, на него наложат штраф 4000-5000 руб., а если с нарушением срока (более 30 дней) – штраф 1500 руб.

Важно понимать, что после этого клиент также ежегодно (до 1 июня) подает отчет о движении средств по вкладам. Из документов понадобится только паспорт, поскольку налоговая служба самостоятельно запрашивает выписку из банка. Если не подать отчет в срок, гражданин может получить штраф 2500-3000 руб.

Обратите внимание! Если сумма перевода составляет более 10000 евро, ее будут проверять как налоговые службы России, так и Евросоюза. Если со счета снимается довольно крупная сумма, например, 50-100 тыс. евро и более, клиент составляет справку-объяснение, зачем ему понадобились эти деньги.

Можно ли открыть счет без посещения банка

До недавнего времени открыть счет во многих европейских банках можно было даже без посещения офиса. Заявка подавалась онлайн, к ней прикладывались сканы документов, в том числе копии и переводы, заверенные нотариусом.

Но сейчас зарубежные банковские организации требуют личной подачи документов. Однако и эту ситуацию можно разрешить несколькими способами:

  1. Обратиться к посредникам, составив на них доверенность, соответствующую требованиям законодательства ЕС. Это довольно рискованный путь, поскольку есть большая вероятность столкнуться с действиями мошенников. Но если за границей живут друзья или родственники, можно попробовать составить доверенность на них.
  2. Обратиться в представительство банка, открытое в России – это наиболее простой способ, поскольку во многих крупных городах работают филиалы европейских кредитных организаций.
Важно! Пользоваться деньгами за границей можно и без открытия счета. Например, все банковские карты системы Visa и MasterCard обслуживаются в любом государстве. С их помощью можно не только оплачивать покупки, но также снимать наличные. Например, по карте Tinkoff Black комиссия за снятие не взимается, если одна операция составляет не менее $100 или 100 евро (максимум $5000 или 5000 евро в месяц).

Как закрыть счет в Европейском банке

Для закрытия счета потребуется лично обратиться в офис банка, услугами которого вы воспользовались. При наличии посредников на территории РФ можно осуществить всю процедуру через них.

Однако на практике граждане РФ снимают все средства и просто перестают пользоваться услугами банка, не вносят оплату за ежемесячное обслуживание. В таком случае банк сам блокирует счет.

Риски при открытии счета

При открытии счета в европейской кредитной организации важно понимать и определенные риски, которые связаны с этим решением. Глобальные угрозы связаны с возможностью введения санкций США или Евросоюза, которые могут коснуться и депозитов частных лиц.

К тому же многие европейские банки являются частными организациями, которые могут разориться или лишиться лицензии по разным причинам. Еще одна группы рисков связана с тем, что далеко не в каждой компании работает русскоязычная служба поддержки. Поэтому без владения английским языком хотя бы на разговорном уровне общаться с сотрудниками банка будет трудно.

Читайте также: Займы на банковский счет онлайн срочно без отказов круглосуточно с плохой кредитной историей

Таким образом, с законодательной точки зрения никаких ограничений на открытие счета в зарубежном банке нет. Однако процедура выглядит довольно трудно, поскольку клиенту придется лично отправляться в банк, т.е. оформлять визу и покупать авиабилеты.

Совершить сам перевод можно как в банке, так и через личный кабинет. Например, с 2019 г. через Сбербанк Онлайн стали доступны переводы в 14 стран ЕС, в том числе во Францию, Голландию, Бельгию, Австрию, Испанию, Германию и другие.

 

Похожие статьи:

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *