ОСАГО: что необходимо знать каждому автолюбителю

Как известно, каждый водитель обязан застраховать свою ответственность. В своей статье мы рассмотрим ответы на самые частые вопросы, которые могут возникнуть у автолюбителя при покупке ОСАГО.

Способ оформления

Приобрести бланк ОСАГО можно лично в офисе или через интернет. В первом случае следует выделить время, посетить офис и купить защиту.

Во втором случае просто потребуется внести данные через интернет и оформить покупку. Это сделано для экономии времени и доступности, поскольку многие живут в отдаленных районах.

Следует отметить, что покупка всегда происходит через официальный портал страховщика.

Оформить е-ОСАГО вы можете на нашем портале. Предварительно сформируйте расчет по калькулятору, после чего выберете страховщика и перейдите на сайт для внесения необходимой информации.


 

Нужно ли печатать е-ОСАГО

Многие автолюбители задаются вопросом, необходимо ли распечатывать бланк договора ОСАГО и если да, то, как правильно это сделать. Важно уточнить, что в рамках закона вы имеете полное право предъявить полис в электронном варианте сотруднику ГИБДД. Он, в свою очередь, обязан сделать запрос в единую базу РСА, с целью проверки полиса.

Что касается распечатывания документа, то каждый автолюбитель может напечатать документ в чёрно-белом экземпляре на обычном листе бумаги А4. Печатать в цветном варианте электронный бланк ОСАГО не нужно.

Даже если вы предъявили бланк специалисту ГИБДД, то согласно закону он также должен проверить его достоверность через специальную базу РСА. Проверка документа бесплатная и занимает по времени считанные минуты.

Если по каким-либо обстоятельствам сотрудник ГИБДД выписал вам штраф за отсутствие договора, вы имеете право обжаловать его в суде.

Проверка электронного ОСАГО на подлинность

Каждый клиент имеет право проверить полученный полис е-ОСАГО на подлинность. Для этого вам потребуется посетить официальный портал РСА и войти в раздел для страхователей и потерпевших.

C:\Users\Лена\Desktop\Проверка полиса по РСА.jpg

Запросить информацию можно по номеру полиса, VIN транспортного средства и характеристикам машины. После ввода указанной информации появятся сведения о наименовании страховой компании, сроках страхования и данных транспортных средства.

Если сведения совпадают, то бланк достоверный. Если по каким-либо причинам информация не отображается, то вам потребуется лично обратиться в офис страховщика, с целью выяснения информации.

Тарифы по ОСАГО

Зачастую можно услышать, что автолюбители обзванивают все страховые компании с целью получения самого выгодного предложения по электронному ОСАГО. Следует отметить, что при расчёте страховой премии все финансовые организации используют единые тарифы, которые утверждены со стороны Центрального банка.

В рамках тарифного руководства используются базовые показатели и поправочные. Что касается поправочных коэффициентов, то они неизменны и являются едиными для всех участников рынка. А вот базовый показатель каждая финансовая организация может установить по своему желанию, в рамках утвержденного диапазона.

Ежегодно тарифы по страхованию пересматриваются и публикуются на официальном портале РСА и Центрального банка. Последние изменения были внесены в январе 2019 года.

Предлагаем скачать последние изменения на нашем финансовом портале. Все возникшие вопросы вы можете написать через форму «Комментарии» и мы обязательно на них ответим.

ОСАГО в рассрочку

Часто от автолюбителя можно услышать, что он приобрёл электронный полис ОСАГО в рассрочку. Сразу необходимо отметить, что такого понятия как рассрочка, на законодательном уровне, просто не существует.

В рамках правил обязательного страхования автогражданской ответственности клиент может приобрести полис на год, но период использования установить по своему усмотрению. Что касается минимального периода, то он составляет не менее 3 месяцев. После того как минимальный период в течение страхового года по полису закончится, клиент может его продлить путём доплаты недостающей разницы.

Для наглядности рассмотрим пример. Допустим, что Иван Иванович приобрёл полис на 3 месяца и заплатил 50% от общей стоимости е-ОСАГО. Спустя указанный срок он решил продлить полис еще на 3 месяца. Поскольку за полгода взимается 70% от общей цены договора, то Иван Ивановичу потребовалось доплатить всего 20% от общей стоимости бланка. Спустя указанный период времени он решил обратиться ещё раз в офис страховой компании и продлить уже на оставшийся срок, а именно на полгода. В таком случае Иван Ивановичу потребовалось доплатить оставшиеся 30% и он смог ездить до конца страхового года.

Количество водителей по полису ОСАГО

Поскольку по бланку ОСАГО страхуется гражданская ответственность каждого автолюбителя, который будет управлять автомобилем, в отношении которого приобретается защита, то следует указать данные каждого застрахованного.

Для этого запрашивается:

  • Фамилия, имя, отчество водителя
  • серия номер прав
  • дата рождения
  • стаж

При этом неважно, какой полис вы приобретаете, на фирменном бланке через менеджера или самостоятельно через интернет. При покупке договора действует одно простое правило, суть которого – это не более 5 застрахованных участников движения по одному полису.

Если вы желаете доверить управление большему количеству граждан, к примеру, используйте машину в качестве такси и часто меняете водителей, то следует выбрать такое условие, как неограниченная страховка.

Однако стоит учитывать, что за такое преимущество вам потребуется переплатить как минимум в два раза. Однако есть несомненный плюс. Вам не нужно будет каждый раз менять водителя в полисе, ответственность которых вступает в силу по страхованию только на следующий день после внесения изменений. Вы сможете доверять управление всем в любое время.

Начало срока по е-ОСАГО

Все автолюбители привыкли, что после оформления полиса в офисе страховой компании срок начинается сразу после оплаты. При этом менеджер прописывает точное время и дату.

Что касается электронного страхования, то в данном случае всё немного иначе. Бланк договора обязательного страхования вступит в силу не ранее 3 дней после того, как вы его оплатите. При этом важно учитывать, что день оформления бланка и его оплата в расчет не принимаются.

Сделано это для того, чтобы избежать факта мошенничества со стороны тех водителей, которые пытаются застраховаться в момент наступления ДТП.

Риски по договору

Каждый водитель должен знать, что по обязательному продукту он может рассчитывать на получение выплаты только в двух случаях, если причинен вред транспорту и гражданам. Также важно отметить, что выплата полагается только пострадавшей в дорожно-транспортном происшествие стороне.

Риски по договору:

Транспорту Пострадавшая сторона в ДТП получит выплату в том случае, если на транспортном средстве будут повреждения. К примеру, появятся сколы, вмятины, царапины или иные деформации кузова.

Простыми словами вы сможете получить деньги на ремонт по кузовным элементам.

Гражданам Нередко при ДТП получают травмы водитель, пассажиры или даже случайные прохожие. В таком случае пострадавшие смогут получить выплату, необходимую для оплаты медицинского лечения.

Зона покрытия по договору ОСАГО

Зона покрытия по е-ОСАГО – это вся Россия. При этом совершенно неважно, где был куплен полис и в каком населенном пункте.

Пересекая пределы РФ, вам потребуется купить “Зеленую карту”, в камках которой будет происходить выплата за виновника, который попал в аварию не в России.

Лимит выплаты

Следует отметить, что лимиты по выплате устанавливаются для всех участников рынка. По состоянию на 2019 год пострадавшая сторона может получить компенсацию, в размере:

  1. Не более 500 тысяч рублей, если в результате аварийного события был причинен вред человеку. Причем компенсация положена даже если пострадает не водитель или пассажир, которые находились в машине пострадавшего. Выплата полагается также пешеходам.
  2. Не более 400 тысяч рублей, если пострадает, так называемое, железо автомобиля.

Штрафы за отсутствие ОСАГО

На законодательном уровне предусмотрена система штрафов за отсутствие бланка. При этом следует отметить, что штраф предусмотрен, если полис просрочен или не оформлен. Если автолюбитель его забыл, то сотрудник ГИБДД обязан самостоятельно запросить данные из базы РСА.

Размер штрафа фиксированный, и составляет 500 рублей. Однако и тут водители могут сэкономить, поскольку со стороны государства предложена привлекательная “плюшка”. Если штраф будет оплачен в течение 20 дней, то водителю предоставляется скидка в размере 50%.

Важно! В крупных городах стали появляться камеры, которые по номеру транспортного средства считывают информацию о наличии или отсутствии бланка. Каждый раз, как машина будет попадать под камеру, устанавливается штраф, при отсутствии договора. Сколько раз “попадетесь”, столько и накопите. Вы должны понимать, что может накопиться сумма в разы превышающая стоимость договора.

Регистрация убытка по Европротаколу

Важно отметить, что в рамках обязательного страхования гражданской ответственности водители имеют право самостоятельно фиксировать страховой случай по европротоколу. Ранее данный документ назывался как извещение на случай ДТП и прикладывался к каждому полису ОСАГО при его оформлении.

При этом важно учитывать, что оформить аварию без вызова сотрудников ГИБДД можно только в том случае, если выполнены все требования.

Требования:

  1. В аварии участвует только два транспортных средства.
  2. Стороны установили виновника аварии.
  3. Водителю, пассажиру или пешеходам не причинен вред здоровью.
  4. Сумма регистрация в рамках европротокола не превышает лимит по вашему региону.

Что касается последнего требования, то каждый водитель должен знать, что для каждого региона установлен свой лимит, в рамках которого может быть зафиксирован страховой случай. В результате этого жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют право самостоятельно фиксировать все аварийные случаи, при которых ущерб не превышает 400 000 руб. Что касается жителей регионов, то для них сумма снижена до 100 000 руб.

Чтобы получить компенсацию без фиксации со стороны ГИБДД потребуется:

  1. Сделать качественные фотографии с места аварии. Вы должны фотографировать поврежденный автомобиль с 4-х сторон и полученные повреждения крупным планом.
  2. Взять европротокол и корректно внести все необходимые сведения. Вносить исправления и помарки категорически не допускается.
  3. Записать все координаты виновный стороны и свидетелей.
  4. В течение 5 рабочих дней после наступления аварии обратиться в офис финансовой организации, с целью получения выплаты.

Внимание! Если посетить офис страховой компании позже 5 дней после наступления аварии, то автолюбитель может получить отказ на законном основании. Данное право закреплено на законодательном уровне. Даже если автолюбитель после получения отказа обратиться в суд, то компания не произведет выплату.

QR код полиса

С 1 июля 2018 года со стороны государства был принят новый проект, в рамках которого был введён специальный QR код. Данный код автоматически печатается на каждом электронном бланке ОСАГО в правом верхнем углу.

Суть его введения сделана для того, чтобы сотрудники ГИБДД смогли моментально считывать информацию по полису из единой базы РСА.

Форма выплаты

Очень многие владельцы транспортных средств привыкли, что с 2003 года, а именно с момента введения обязательного продукта, все выплаты производились в денежной форме. Однако в правила постоянно вносятся изменения. В результате последних изменений водители получили возможность пользоваться натуральной формой возмещения.

Суть данной формы компенсации заключается в том, что пострадавшая в аварии сторона получает не деньги, а направление на станцию официального дилера. На станции машину ремонтируют, а счёт оплачивает страховая компания. Однако данная форма компенсационной выплаты пока работает только в крупных регионах, таких как Москва и Санкт-Петербург.

Дополнительно стоит отметить, что каждая пострадавшая в ДТП сторона имеет право выбора. Даже если страховщик отказывает в выплате денег наличными, то клиент имеет право отказаться от направления и написать заявление на получение средств. В противном случае можно обратиться в суд. Как показывает судебная практика, то все дела принимаются в пользу автолюбителей.

Получение выплаты если компания банкрот

Согласитесь, крайне неприятная ситуация, когда вы купили бланк договора ОСАГО, попали в аварию, а получать выплаты не с кого, поскольку компания ушла с рынка. На самом деле ничего страшного не случилось, поскольку выплата будет производиться за счёт РСА. Специально для этого Российский союз автостраховщиков формирует специальный фонд.

Изменение личных данных по е-ОСАГО

В рамках правил каждый страхователь, в течение года, обязан оповещать страховщика обо всех изменениях. Внести правки каждый клиент может любым способом:

  • Через офис
  • В личном кабинете

Второй способ актуален тогда, когда автолюбитель стал владельцем полиса только в режиме реального времени.

Важно! На практике автолюбители игнорируют это требование, поскольку никаких штрафов за это не предусмотрено.

Расторжение бланка

В рамках 40 Федерального закона расторгнуть полис ОСАГО может не только клиент, но и страховая компания. В первом случае клиент может расторгнуть полис и вернуть деньги только при продаже автомобиля, его утилизации или смерти собственника. Возврата денег по собственному желанию, в результате отказа от электронного продукта, то оно не предусмотрено.

Что касается возврата по инициативе страховой компании, то это имеет место быть, когда страхователь предъявил ложные сведения при заключении договора. При этом полис ОСАГО расторгается и денежные средства клиенту не возвращаются.

Внесение изменений с возвратом денег

Автолюбители привыкли к тому, что за каждое изменение в полис ОСАГО потребуется доплатить. Однако есть изменения, когда страховая компания обязана вернуть деньги. Такое актуально, если страхователь написал заявление о сокращении периода использования в меньшую сторону или попросил исключить из страховки водителя, за которого была переплата в результате минимального возраста и стажа вождения.

Однако не всё так просто, как может показаться на первый взгляд. Чтобы страховщик вернул деньги, вам потребуется официально доказать, что транспортное средство в указанный период не будет использоваться или водитель больше не может быть допущен к управлению. К примеру, автолюбитель сломал ногу, и в результате этого не будет управлять машиной. Для этого потребуется предоставить медицинскую справку.

В завершение отметим, что ежедневно у автолюбителей возникают многочисленные вопросы по поводу обязательного продукта. Все возникшие вопросы вы можете задать через раздел комментарии, и мы обязательно на них ответим в кратчайшие сроки.

Похожие статьи:

Один комментарий

  1. Большое спасибо. Грамотная и полезная статья. Узнал много для себя полезного. Единственное пожелание – побольше таких статей по страхованию!

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *