Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Иногда мошенникам удается получить кредит на другого человека, воспользовавшись его паспортными данными. В таком случае нужно сразу запросить кредитную историю и уточнить, в каких именно банках или МФО получен заем.

После этого следует связаться с кредитором и предоставить документальные доказательства ложности этих сведений. Если эта попытка окончилась безуспешно, гражданину следует направить исковое заявление в суд. Рассмотрим детально, что делать, если мошенники оформили на вас кредит.

Почему происходит утечка данных

Утечка паспортных данных может произойти по самым разным причинам, в том числе не зависящим от гражданина (технический сбой). Однако чаще всего мошенники получают эти сведения из-за того, что клиент самостоятельно передает их сомнительным лицам.

Например, при получении онлайн-займа на карту (до зарплаты) заемщики обычно не проходят идентификацию по фото или видео, а просто передают сканы либо качественные фотографии паспорта, после чего через несколько минут получают нужную сумму на карту.

Также сканы часто передаются:

• букмекерским конторам;
• форекс брокерам;
• торговым компаниям и др.

Все эти действия несут потенциальные риски, связанные с утечкой данных. Под видом компании, выдающей займы, могут скрываться мошенники. Поэтому лучше всего не сотрудничать с организациями, которые предлагают сказочные условия и недавно представлены на рынке финансовых услуг.

Что делать, если оформлен чужой кредит: пошаговая инструкция

В первую очередь необходимо успокоиться и наметить четкий план действий. Пошаговая инструкция для подобных случаев выглядит так.

Шаг 1: Запросить кредитную историю

Сначала следует запросить кредитную историю, чтобы уточнить полный список всех организаций, где мошенники получили кредит. Получить отчет можно онлайн (например, через личный кабинет в Сбербанке или на сайте бюро), причем 2 раза в год эта услуга предоставляется бесплатно.

Шаг 2: Обратиться к кредитору

Затем гражданин обращается к кредитору (одному или нескольким), чтобы прояснить ситуацию. В первую очередь необходимо потребовать оригинальный кредитный договор, якобы подписанный клиентом. После этого гражданин составляет заявление с требованием расторгнуть договор на основании того, что он лично не подписывал его.

К заявлению прилагают любые документы, подтверждающие этот факт:

• талон-уведомление, выданный УМВД по факту утери/кражи паспорта;
• справка из полиции;
• билеты на самолет (нахождение за границей, в другом регионе);
• временная регистрация в другой области и т.п.

Банк или МФО должны в разумные сроки (до 30 рабочих дней) рассмотреть поступившее обращение и принять соответствующие меры. Если договор признан недействительным, он должен быть официально расторгнут. После этого необходимо направить в банк заявление с просьбой удалить из кредитной истории недостоверную информацию.

Шаг 3: Обратиться в суд

Кредитор может отклонить просьбу гражданина об объявлении договора недействительным. В таком случае необходимо обратиться в суд (мировой, если сумма иска до 50 тыс., районный или городской – если больше 50 тыс.).

В исковом заявлении необходимо подробно описать ситуацию и обосновать свою позицию, а также сформулировать конкретные требования. Наряду с признанием кредитного договора недействительным можно потребовать и компенсацию морального вреда. Обычно судьи присуждают не более 10 тыс. рублей. К иску обязательно прилагают документы, подтверждающие позицию заявителя (перечислены выше).

Шаг 4:Удалить из кредитной истории лишние данные

Наконец, после этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй либо к кредитору для того, чтобы удалить некорректные данные. Для этого составляется письменное заявление, которое направляется в организацию по почте, лично или онлайн. К заявлению прилагаются документы, обосновывающие позицию клиента (судебное решение).

Смотрите также:

1. Как проверить, есть заемщик в черном списке банка или нет
2. Можно ли удалить кредитную историю
3. Где срочно взять денег, если все банки отказывают

После этого из кредитной истории удаляются ненужные данные, которые в том числе влияют и на рейтинг заемщика. Через несколько дней рекомендуется снова запросить отчет, чтобы убедиться в том, что некорректные сведения действительно были удалены.

Как избежать подобных ситуаций в будущем

В первую очередь гражданину следует позаботиться о том, чтобы не передавать свои паспортные данные ни одному стороннему лицу, в особенности на сайтах. Как уже говорилось, основным источником риска являются онлайн-займы, которые зачастую передаются без непосредственной идентификации клиента с помощью фото или видео.

К тому же паспортные данные часто запрашивают в магазинах и других организациях при составлении претензий. Этот вопрос во многом не урегулирован законодательством, поэтому дать однозначную правовую оценку таким требованиям трудно. Однако лучше всего направлять жалобу в Роспотребнадзор, а не передавать реквизиты документа третьим лицам.

В случае утери паспорта или его кражи необходимо как можно раньше обратиться в органы УМВД – по месту жительства либо в любое другое отделение. На месте гражданину выдадут талон-уведомление, подтверждающий факт составления заявления об утере, а также (по желанию заявителя) – временное удостоверение личности, которое выполняет ограниченный набор функций, но в то же время является официальным документом.