Попасть в так называемый черный список банка можно в тех случаях, если клиент заподозрен в мошеннических действиях. Крайне редко это может быть связано и с тем, что от имени заемщика действуют мошенники, использующие его паспортные данные и другие личные сведения. Поэтому в таких ситуациях желательно направить запрос в банк или обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.
Кто попадает в черный список
Черный список – это условное название базы данных банка, в которой хранятся сведения о клиентах, заподозренных в факте мошенничества. Он может быть связан с разными попытками:
- незаконно оформить кредит на другого человека;
- предоставление подложных документов для получения займа;
- получение ипотеки или другого кредита под залог с целью дальнейшего обналичивания;
- организации других мошеннических схем.
Как правило, банки обмениваются подобными базами данных, однако посторонние лица не могут получить оттуда информацию. Поэтому судить о попадании в такой список можно только по отдельным признакам.
Важно! Ошибочно думать, что в черный список попадают клиенты, которые допустили просрочку, регулярно не вносят платежи, не выполняют другие финансовые обязательства. На самом деле подобные сведения хранятся в бюро кредитных историй. В БКИ банк всегда делает запрос при рассмотрении заявки.
Какие еще есть списки должников
Банки и другие организации, в том числе государственные органы составляют собственные «черные списки». В них есть данные о ненадежных заемщиках, гражданах, систематически нарушающих свои финансовые обязательства, например:
- Приватные списки – составляются некоторыми банками. Сюда заносятся заемщики, которые регулярно допускают просрочки по ежемесячным платежам либо вообще не погашают кредиты.
- Данные бюро кредитных историй – информация обо всех полученных займах, минимум за последние 10 лет. В этой базе также хранятся сведения о запросах банков на получение отчета. Обычно они изучают его в момент рассмотрения заявки.
- База данных службы судебных приставов. Здесь хранятся сведения об исполнительных производствах, открытых в отношении гражданина (неуплата алиментов, штрафов и т.п.).
- Списки коллекторских агентств. Они составляются коллекторами, которым банки уступают право требования долга. Агентство работает с проблемной задолженностью, которую затем возвращает в банк либо забирает себе (если ему переходят права кредитора по договору с банком).
Важно! Сведения из бюро кредитных историй, а также данные из базы службы судебных приставов находятся в открытом доступе. Получить отчет можно с помощью бесплатного онлайн-запроса либо обратившись в эти организации лично.
Как узнать, есть ли клиент в черном списке или нет
Получить эти данные напрямую невозможно, поскольку банки тщательно хранят свои базы данных и не обязаны делиться информацией даже за деньги. Поэтому заемщик может догадываться о наличии его ФИО в черном списке по прямым или косвенным признакам:
- Клиент предпринимал попытку получить оформить кредит по подложным документам. Либо предоставлял некорректную информацию о своих личных данных.
- Заемщик пытался незаконно оформить кредит на имя другого человека, чтобы затем незаконно обналичить средства или организовать другую мошенническую схему.
- Гражданин неоднократно допускал длительные просрочки по разным кредитам или даже имеет непогашенные просроченные платежи (в этом случае он не попадает в список, но его кредитная история неизбежно ухудшается).
- Ему отказывают в предоставлении даже небольшого кредита, получении кредитной карты с большой ставкой. Причем подобное решение принимают все банки, в которые он обращается.
- У гражданина есть открытые исполнительные производства, на счетах арестована определенная сумма денег для списания алиментов, долгов по кредитам, коммунальным платежам, налогам и т.п.
Определить свое попадание в черный список можно и с помощью официального запроса:
- на сайте ФССП – для проверки открытых исполнительных дел;
- в БКИ – для получения отчета по своей кредитной истории.
Если счета гражданина арестованы и/или его кредитная история довольно плохая (низкий кредитный рейтинг), он наверняка попал в черный список банка. Поэтому и шансы на одобрение выгодного кредита у него очень небольшие.
Обратите внимание! Среди перечисленных признаков есть и косвенные. Например, если клиенту отказывают в предоставлении даже небольшого займа. Это может говорить и о том, что у него уже слишком большое кредитное бремя либо он просто не может подтвердить свои доходы. При этом наличие данных заемщика в черном списке банка в таком случае необязательно.
Как выйти из черного списка: 5 способов
Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации, т.е. причины попадания в лист нежелательных клиентов.
Причина попадания | Решение |
испорченная кредитная история | улучшить КИ с помощью простых способов |
мошеннические действия | подать заявление в банк, органы правопорядка или обратиться в суд для опровержения этого факта (если от имени добропорядочного заемщика действовал мошенник) |
предоставление некорректных данных при подаче заявки на кредит | подать новую заявку с корректными данными, получить кредит даже с высокой ставкой и вернуть его вовремя (желательно досрочно, но не слишком быстро) для улучшения своей кредитной истории |
наличие исполнительных производств | как можно быстрее связаться с судебным приставом и удовлетворить требования истца; в случае несогласия оспорить их в судебном порядке |
наличие открытых просрочек | как можно быстрее погасить все просроченные платежи по кредитам и вернуться в нормальный ритм |
Таким образом, напрямую судить о факте попадания в черный список невозможно. Однако есть несколько признаков, которые позволяют догадаться об этом. Если есть основания полагать, что вы попали в список незаконно, лучше направить дополнительный запрос в банк, бюро кредитных историй. При необходимости – подать заявление в правоохранительные органы или иск в суд.
Бесплатная помощь юриста
Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.