Как проверить, есть заемщик в черном списке банка или нет

Попасть в так называемый черный список банка можно в тех случаях, если клиент заподозрен в мошеннических действиях. Крайне редко это может быть связано и с тем, что от имени заемщика действуют мошенники, использующие его паспортные данные и другие личные сведения. Поэтому в таких ситуациях желательно направить запрос в банк или обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Кто попадает в черный список

Черный список – это условное название базы данных банка, в которой хранятся сведения о клиентах, заподозренных в факте мошенничества. Он может быть связан с разными попытками:

  • незаконно оформить кредит на другого человека;
  • предоставление подложных документов для получения займа;
  • получение ипотеки или другого кредита под залог с целью дальнейшего обналичивания;
  • организации других мошеннических схем.

Как правило, банки обмениваются подобными базами данных, однако посторонние лица не могут получить оттуда информацию. Поэтому судить о попадании в такой список можно только по отдельным признакам.

Важно! Ошибочно думать, что в черный список попадают клиенты, которые допустили просрочку, регулярно не вносят платежи, не выполняют другие финансовые обязательства. На самом деле подобные сведения хранятся в бюро кредитных историй. В БКИ банк всегда делает запрос при рассмотрении заявки.

Какие еще есть списки должников

Банки и другие организации, в том числе государственные органы составляют собственные «черные списки». В них есть данные о ненадежных заемщиках, гражданах, систематически нарушающих свои финансовые обязательства, например:

  1. Приватные списки – составляются некоторыми банками. Сюда заносятся заемщики, которые регулярно допускают просрочки по ежемесячным платежам либо вообще не погашают кредиты.
  2. Данные бюро кредитных историй – информация обо всех полученных займах, минимум за последние 10 лет. В этой базе также хранятся сведения о запросах банков на получение отчета. Обычно они изучают его в момент рассмотрения заявки.
  3. База данных службы судебных приставов. Здесь хранятся сведения об исполнительных производствах, открытых в отношении гражданина (неуплата алиментов, штрафов и т.п.).
  4. Списки коллекторских агентств. Они составляются коллекторами, которым банки уступают право требования долга. Агентство работает с проблемной задолженностью, которую затем возвращает в банк либо забирает себе (если ему переходят права кредитора по договору с банком).

Важно! Сведения из бюро кредитных историй, а также данные из базы службы судебных приставов находятся в открытом доступе. Получить отчет можно с помощью бесплатного онлайн-запроса либо обратившись в эти организации лично.

Как узнать, есть ли клиент в черном списке или нет

Получить эти данные напрямую невозможно, поскольку банки тщательно хранят свои базы данных и не обязаны делиться информацией даже за деньги. Поэтому заемщик может догадываться о наличии его ФИО в черном списке по прямым или косвенным признакам:

  1. Клиент предпринимал попытку получить оформить кредит по подложным документам. Либо предоставлял некорректную информацию о своих личных данных.
  2. Заемщик пытался незаконно оформить кредит на имя другого человека, чтобы затем незаконно обналичить средства или организовать другую мошенническую схему.
  3. Гражданин неоднократно допускал длительные просрочки по разным кредитам или даже имеет непогашенные просроченные платежи (в этом случае он не попадает в список, но его кредитная история неизбежно ухудшается).
  4. Ему отказывают в предоставлении даже небольшого кредита, получении кредитной карты с большой ставкой. Причем подобное решение принимают все банки, в которые он обращается.
  5. У гражданина есть открытые исполнительные производства, на счетах арестована определенная сумма денег для списания алиментов, долгов по кредитам, коммунальным платежам, налогам и т.п.

Определить свое попадание в черный список можно и с помощью официального запроса:

  • на сайте ФССП – для проверки открытых исполнительных дел;
  • в БКИ – для получения отчета по своей кредитной истории.

Если счета гражданина арестованы и/или его кредитная история довольно плохая (низкий кредитный рейтинг), он наверняка попал в черный список банка. Поэтому и шансы на одобрение выгодного кредита у него очень небольшие.

Обратите внимание! Среди перечисленных признаков есть и косвенные. Например, если клиенту отказывают в предоставлении даже небольшого займа. Это может говорить и о том, что у него уже слишком большое кредитное бремя либо он просто не может подтвердить свои доходы. При этом наличие данных заемщика в черном списке банка в таком случае необязательно.

Как выйти из черного списка: 5 способов

Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации, т.е. причины попадания в лист нежелательных клиентов.

Причина попаданияРешение
испорченная кредитная историяулучшить КИ с помощью простых способов
мошеннические действияподать заявление в банк, органы правопорядка или обратиться в суд для опровержения этого факта (если от имени добропорядочного заемщика действовал мошенник)
предоставление некорректных данных при подаче заявки на кредитподать новую заявку с корректными данными, получить кредит даже с высокой ставкой и вернуть его вовремя (желательно досрочно, но не слишком быстро) для улучшения своей кредитной истории
наличие исполнительных производствкак можно быстрее связаться с судебным приставом и удовлетворить требования истца; в случае несогласия оспорить их в судебном порядке
наличие открытых просрочеккак можно быстрее погасить все просроченные платежи по кредитам и вернуться в нормальный ритм

Таким образом, напрямую судить о факте попадания в черный список невозможно. Однако есть несколько признаков, которые позволяют догадаться об этом. Если есть основания полагать, что вы попали в список незаконно, лучше направить дополнительный запрос в банк, бюро кредитных историй. При необходимости – подать заявление в правоохранительные органы или иск в суд.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

 

Похожие статьи:

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *