Кредит в Сбербанке без страхования: какой можно получить, как вернуть страховку и оформить заявку на кредит через интернет

Сбербанк – крупная финансовая компания, которая предлагает выгодные кредиты по «аппетитным» ставкам. Если изучить проценты в других банках, то можно заметить, что в Сбербанке они на порядок ниже. Но что делать, если сотрудники Сбера при оформлении кредита предлагают полис страхования?

К сожалению, этот вопрос настолько актуальный, поскольку граждане не желают дополнительно переплачивать и покупать страховку жизни и здоровья. Специально для вас рассмотрим в нашей статье, зачем банк предлагает защиту, для каких кредитов она является обязательной и что делать, если ее оформили против воли.

Зачем банк предлагает страховку своим клиентам

При оформлении кредита сотрудники Сберегательного банка предлагает каждому клиенту приобрести добровольный бланк страхования. Из самого названия можно понять, что защита оформляется исключительно по желанию клиента. Данное право также закреплено на законодательном уровне.

В результате этого у каждого клиента появляется вполне закономерный вопрос, почему именно банк о нём беспокоиться и так навязчиво предлагает бланк защиты, от которого порой невозможно отказаться. На самом деле не стоит принимать предложение банка в штыки. В первую очередь необходимо понять, для чего банку защита своего клиента.

Для финансового учреждения страховка – это гарантия того, что кредит будет погашен в полном размере, если с заемщиком случится страховой случай, и он не сможет выполнять принятые на себя обязательства. Для вашего удобства рассмотрим все риски, которые предусмотрены по добровольной защите при кредитовании.

Страховые риски

ЗаболеваниеПо данному риску предусмотрено погашение кредита в размере ежемесячного взноса до тех пор, пока клиент не сможет выполнять взятые на себя обязательства.

Выплата полагается в результате:

  • наступления серьёзного заболевания
  • госпитализации в медицинское учреждение
  • перенос серьезной операции
  • получения перелома

Если в результате серьезного заболевания клиент будет признан нетрудоспособным, то страховая компания полностью выплачивает деньги по кредиту.

Потеря работыЕсли вы потеряете основное место работы, то вносить оплату по договору займа будет за вас страховщик. Однако в данном случае есть небольшое но, о котором следует помнить.

Ограничения существуют для тех, кто потерял работу по собственной инициативе. В этом случае страховая организация не будет производить выплату. Компания готова оплачивать несколько месяцев взносы только в том случае, если заемщик лишился работы в результате сокращения, ликвидации фирмы.

ИнвалидностьПри получении инвалидности страховая компания полностью закрывает задолженность по договору.
СмертьВ случае смерти происходит погашение кредитной задолженности и выплата части денег выгодоприобретателю по закону. Что касается выгодоприобретателя, то им признается наследник по закону.

После изучения перечисленных страховых рисков становится ясно, что продукт достаточно выгодный, поскольку в течение срока действия договора может произойти непредвиденное событие.

В результате этого можно с уверенностью сказать, что договор следует оформлять, если есть финансовая возможность. В любом случае решение о покупке бланка добровольной защиты должен принимать клиент, а не сотрудник Сберегательного банка.

Можно ли получить кредит без страховки

К сожалению, не все клиенты, которые обращаются за финансовой помощью в Сбербанк, знают свои права. Специально для вас рассмотрим, в рамках какого продукта вы имеете полное право отказаться от бланка добровольной защиты, а когда без него невозможно получить заемные средства.

Автокредит

В рамках продукта «Автокредитование» происходит выдача денег с целью приобретения транспортного средства. При этом деньги перечисляются непосредственно продавцу.

При подписании кредитного соглашения обязывают приобрести полис ОСАГО и КАСКО. Если ОСАГО является обязательным продуктом, без которого нельзя передвигаться по дороге, то с КАСКО все иначе.

КАСКО – это добровольный бланк защиты, в рамках которого полагается выплата по риску «Ущерб» и «Угон». Получается, банк не может навязать страховку, стоимость которой достигает нескольких тысяч рублей.

Однако важно учитывать, что если приобретаемый транспорт выступает предметом залога, то без КАСКО не обойтись. В рамках закона предмет залога должен быть застрахован.

Получается, прежде чем отстаивать свои права следует внимательно изучить условия договора.

Ипотека

Продукт, с помощью которого можно купить квартиру при наличии минимальных сбережений. Поскольку приобретаемая квартира выступает предметом залога, то клиент обязан ее застраховать. При этом важно учитывать, что в рамках закона оформляется только страховка на конструктивные элементы.

Простыми словами, вы должны застраховать стены, пол и потолок. Приобретать защиту на имущество и внутреннюю отделку в обязательном порядке нет необходимости.

Приобретая квартиру на вторичном рынке, потребуется оформить договор титульного страхования. Полис приобретается на 3 года. Защита покроет расходы заемщика в случае прекращения прав собственности на приобретенное имущество.

Простыми словами, если после оформления ипотеки сделка будет признана недействительной, то страховщик компенсирует все расходы, которые вы понесли.

Оформлять жизни и здоровье при ипотеке в обязательном порядке не нужно. Это делается по желанию.

Потребительский кредит

Ежедневно граждане обращаются за финансовой помощью в Сберегательный банк. Потребительский кредит можно получить на любые цели на выгодных условиях. Помимо кредита специалисты предлагают защиту жизни и здоровья заемщика. Также в рамках кредитования оформляется страховой полис от потери работы.

Важно учитывать, что в рамках закона страховка при получении денег в долг оформляется исключительно по желанию заемщика. Также следует понимать, что банк не должен навязывать продукт, или отказать в предоставлении кредита, если заемщик не хочется страховаться.

Обратите внимание! Если потребительский кредит оформляется с предоставлением залога, то в данном случае страхование является обязательным. В качестве залога, как правило, предоставляется жилая квартира или транспортное средство, находящееся в ликвидном состоянии.

Кредитная карта

Часто клиенты узнают, что по кредитной карте подключена страховая защита жизни и здоровья. Важно понимать, что страховка является добровольной.

Поскольку карты с кредитным лимитом выдаются без залога, то говорить об обязательном страховании нет необходимости. Все продукты могут быть куплены только по желанию клиента.

Может ли Сбербанк увеличить ставку при отказе от страховки

Изучая процентные ставки по финансовым продуктам можно заметить, что есть минимальное и максимальное значение. Определяя ставку, кредитор учитывает различные факторы, в том числе и оформление договора страхования.

В рамках правил банк может снизить процент, если клиент добровольно оформляет защиту на весь срок действия договора. Размер процента следует уточнить у специалиста банка при подписании договора в офисе.

C:\Users\Лена\Desktop\1.jpg

Как можно отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Если страховка необазательная, то каждый клиент может нее отказаться. Рассмотрим все варианты отказа, доступные клиенту.

Как отказаться:

Перед оформлениемВ данном случае потребуется перед подписанием договора выразить устный отказ в покупке страховки. Если полис включен в стоимость кредита, сотрудник должен моментально внести правки.

Недопустимо приглашать клиента на следующий день или отказывать в кредитование, предлагая оформить новую заявку.

После подписанияВ этом случае следует написать заявление на отказ. При этом заполнить заявление можно сразу после получения денег.
В течение 14 днейВ рамках закона утвержден «Период охлаждения» в рамках которого можно отказаться от добровольной страховки и вернуть 100% оплаченной суммы.
После 14 днейВыбирая такой вариант отказа, следует понимать, что страховщик может удержать расходы на ведение дела (РВД). Дополнительно удерживается плата за дни действия договора.

C:\Users\Лена\Desktop\период охлаждения.jpg

Внимание! Неважно, какой вариант отказа вы выберете, необходимо будет предъявить полный пакет документов. Для отказа следует предъявить паспорт, полис и реквизиты личного счета. Дополнительно заполняется заявление, шаблон которого можно получить в офисе.

Какую сумму вернет банк при отказе от страховки

Если вы обращаетесь в офис страховой компании спустя 14 дней, то следует знать, что расчет возврата будет происходить по специальной формуле, которая утверждена регламентом страховщика.

Для расчета страховщик:

  1. Посчитает стоимость защиты на один день. Для этого страховая премия делится на количество дней действия полиса.
  2. Далее определяется количество дней, которые остались до конца действия бланка.
  3. Неиспользованное количество дней умножают на стоимость дня страхования.
  4. Из полученной суммы отнимают РВД.

Что касается размера РВД, то он устанавливается страховщиком для каждого продукта. Его размер может достигать 40%.

Как получить кредит без страховки онлайн

Оформить заявку на кредит можно в режиме онлайн, при наличии доступа в личный кабинет клиента. Если вы ранее не пользовались личным кабинетом, то для получения доступа следует пройти простую регистрацию на сайте Сбербанк. Главное – иметь дебетовую или кредитную карту.

C:\Users\Лена\Desktop\личный кабинет сбера.jpg

Внимание! Если у вас нет карты банка, то оформить заявку можно только в офисе.

Войдя в личный кабинет кредитора, потребуется выбрать продукт. В открывшемся калькуляторе потребуется указать желаемый лимит по договору и выбрать срок. Сразу после этого отобразится процентная ставка по кредиту и размер ежемесячного платежа.

Также каждый клиент при оформлении онлайн-заявки может отказаться от страховки жизни и здоровья, которая включена по умолчанию. Для этого следует кликнуть «ВКЛ».

Если вы желаете купить дополнительную страховку от потери работы, то достаточно поставить галочку напротив условия. Что касается страховой суммы, то она устанавливается автоматически, исходя из заданных параметров кредита.

Если все условия по договору подходят, то можно кликать «Оформить кредит».

C:\Users\Лена\Desktop\заявка на кредит.jpg

Прежде чем перейти к процедуре внесения данных, Сбербанк предлагает изучить условия кредитования и подтвердить подачу заявки, путем внесения код. Код из 5 цифр поступит моментально на ваш личный номер телефона.

C:\Users\Лена\Desktop\подтверждение.jpg

После подтверждения вам предстоит заполнить 6 основных разделов и отправить заявку на рассмотрение.

Следует указать:

Основную информацию
  • Телефон по адресу проживания
  • Рабочий телефон
  • Иной телефон, для дополнительной связи

Личная информация в указанном разделе отображается автоматически. Главное – ее проверить и при наличии неточностей внести исправления.

Паспорт и документыДанные паспорта отобразятся автоматически. Вам следует их проверить. При наличии можно внести данные заграничного паспорта.
Адрес и пропискаДанные высветятся автоматически. Главное проверить и при необходимости изменить.
Семья и родственники
  • Семейное положение
  • ФИО супруга, при наличии
  • Количество несовершеннолетних детей
Работа и доход
  • Образование
  • Форма занятости
  • Сведения организации
  • Рабочий телефон
  • Сфера деятельности
  • Количество сотрудников
  • Должность
Собственность
  • Право проживания: своя квартира, родственников и т.д. (выбрать)
  • Наличие имущества в собственности (выбрать)

Заполненную анкету останется отправить на рассмотрение. Важно учитывать, что в большинстве случаев специалисты банка звонят клиенту, для получения необходимой информации и озвучивания решения.

Что делать и как себя вести, если в кредите отказывают

Самое главное правило, которые вы должны запомнить – сохранять спокойствие, не высказывать недовольство, и не ругаться с сотрудником банка. При навязывании добровольной страховки закон на стороне клиента, об этом следует помнить.

Если специалист банка озвучил, что кредит будет выдан только с добровольной страховкой, следует:

  1. Подписать кредитный договор. Как только средства будут получены сразу оформить отказ, и получить деньги в полном размере. Как мы уже говорили ранее, со стороны государства предусмотрен «Период охлаждения» в пределах 14 дней, для возврата премии в полном размере.
  2. Написать жалобу на сайте Сбербанка. Для оформления жалобы необязательно идти в офис. Оставить обращение можно в режиме онлайн, на официальном сайте. Главное – это указать личные данные, и какой кредит желали оформить. На практике такие обращения рассматриваются максимально быстро. Если клиент с положительной кредитной историей и стабильным заработком, то кредит будет выдан.
  3. Оформить жалобу на сайте Центрального банка. В этом случае следует написать обращение, в котором указать данные менеджера и адрес офиса, в котором был получен отказ. Если клиент соответствует всем требованиям банка, имеет хороший доход и положительную кредитную историю, то в получение продукта не будет отказано.
Внимание! Даже если Сбербанк отказал, не стоит отчаиваться. Есть много банков, которые готовы выдать кредит без страховки. Предлагаем изучить статью «Кредиты всем без отказа на выгодных условиях» и оформить заявку в режиме онлайн. Все услуги предоставляются в режиме онлайн, через официальный сайт кредитора совершенно бесплатно, 24 в сутки, без праздников и выходных.

Отзывы клиентов

Тема добровольного страхования при получении кредита в Сбербанке обсуждается не первый год. Изучив отзывы можно заметить, что есть много положительных и отрицательных. При этом сразу отметим, что 100% доверять прочитанным отзывам нельзя, поскольку их могут оставлять конкуренты.

Тем не менее, после изучения положительных становится ясно, что сотрудники банка при оформлении кредита в офисе не навязывают страховку, а предлагают купить в добровольном порядке, объясняя все преимущества.

Также клиенты отмечают, что вернуть полис достаточно просто после получения кредита и забрать оплаченную стоимость.

Изучая отрицательные отзывы можно заметить, что клиенты жалуются на навязывание страховок или включение их по умолчанию.

Получается, сколько людей, столько и мнений. Если вам пришлось получать кредит в Сбербанке, то предлагаем поделиться своим опытом и рассказать, навязывали полис добровольной защиты или нет.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

Подводя итог можно отметить, что Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные кредиты, как с оформление страховки, так и без. Даже если по каким-либо обстоятельствам вы купили защиту, то можно вернуть деньги в полном размере в течение 14 дней. Главное – это заполнить заявление и с полным пакетом документов обратиться в офис.

Похожие статьи:

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *