Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят и требуют вернуть долг

Срок давности по взысканию кредитной задолженности составляет 3 года. Но на практике нередко наблюдаются ситуации, когда банки или коллекторы начинают звонить заемщику по старым долгам, которые так и не были востребованы за этот период. В таких случаях можно вступить в переговоры с ними либо обратиться в суд (в том числе в роли истца) для защиты своих законных интересов.

Срок давности по кредиту: как рассчитать

Под сроком давности понимается время, в течение которого истец вправе обратиться в суд для защиты своих прав. Если он не сделает этого, возможности предъявить претензии уже не останется, поэтому кредитору придется «простить» должника.

Срок давности по делам, связанным с просроченными долгами, составляет 3 года (ст. 196 ГК). Однако на практике иски от кредитных организаций принимают и позже, в соответствии со ст. 199 ГК. Но и в этом случае бывший заемщик вправе подать ходатайство об истечении срока, на основании которого дело должно быть закрыто.

В соответствии со ст. 200 ГК указанный срок отсчитывается с того дня, когда кредитор узнал или по крайней мере должен был узнать о возникновении просрочки. Например, вы не внесли платеж в очередную дату (20 мая 2019 года) – соответственно, у банка есть возможность обратиться в суд вплоть до 19 мая 2022 г. При этом если просроченных платежей несколько, срок давности отсчитывается с последнего из них (по факту).

Почему коллекторы требуют возврата после истечения срока

Как уже говорилось, кредитор вправе обратиться в суд для взыскания долга даже в том случае, если указанный срок 3 года уже истек. Подобное право сохраняется исходя из предположения, что добросовестный заемщик признает наличие обязательств и сможет договориться с банком о способах и сроках их погашения.

Однако звонки по старым долгам могут поступать и по другим причинам:

  1. Клиент не доплатил буквально несколько рублей или даже копеек. На образовавшуюся сумму постепенно начислялись проценты и неустойки, в итоге размер задолженности значительно увеличился, и кредитор решил обратиться в суд.
  2. Произошла техническая ошибка, из-за которой списание задолженности не прошло (хотя по факту долг погашен). В результате сложилась аналогичная ситуация – начисляются проценты, штрафы и т.п.
  3. Коллекторы обращаются к полному тезке, у которого совпадают ФИО либо гражданин ранее менял личные данные, из-за чего произошла путаница.

Что делать, если звонят по старым долгам

В первую очередь необходимо уточнить причину этого звонка и еще раз перепроверить данные. Сразу паниковать и тем боле хамить представителям кредитора не следует – возможно, причина старого долга действительно связана с ошибкой. А если срок давности истек, заемщик может подать соответствующее ходатайство в суд, и оно с высокой вероятностью будет удовлетворено.

Досудебный порядок

Сначала необходимо разыскать свою задолженность самостоятельно. Информацию можно уточнить:

  1. В отделении или по горячей линии соответствующего банка.
  2. На сайте ФССП – по своим данным (ФИО, адрес).
  3. На сайте местных судебных инстанций.

Если кредитор уже обращался в суд, который заочно принял решение в его пользу, за погашение старого долга возьмутся судебные приставы, которые арестуют счета и/или имущество гражданина в пределах нужной суммы.

Если же никаких судебных дел не было, заемщик может попытаться урегулировать разногласия в досудебном порядке. Для этого следует согласовать:

  • общий размер долга;
  • предельный срок его выплаты;
  • график погашения;
  • минимальный ежемесячный платеж.

Обратите внимание! Если вы признали свой долг, игнорировать встречи и звонки от коллекторов не стоит – дело в том, что в таком случае они неизбежно обратятся в суд, который, скорее всего, встанет на их сторону. Договориться с ними напрямую зачастую намного легче.

Судебный порядок

Однако если вы не признаете свой долг или не согласны с заявленной суммой, остается только один способ защиты своих прав – обращение в суд:

  • мировой, если цена иска не превышает 50 тыс. руб.;
  • районный или городской, если цена превышает эту сумму.

Заявление составляется по стандартному образцу, оно включает в себя такие данные:

  • название судебной инстанции;
  • реквизиты, наименование компании кредитора;
  • свои ФИО, адрес, паспортные и контактные данные;
  • подробное описание ситуации;
  • исковые требования;
  • приложения – перечень документов;
  • дата, подпись, расшифровка.

При этом заемщик может выступать в суде как в качестве ответчика, так и в роли истца. Если у него нет встречных требований, подавать иск необязательно – достаточно дождаться поступления уведомления из судебной канцелярии и принять участие в процессе.

Практика по подобным делам неоднозначна, однако известно, что суды очень часто занимают позицию кредитора, который обычно может достаточно грамотно сформулировать и обосновать свои требования. Поэтому если у заемщика нет соответствующего опыта, то перед началом процесса лучше получить консультацию у профессионального юриста и оценить свои предварительные шансы на победу. Возможно, целесообразнее просто договориться о погашении долга (до процесса) или подписать в суде мировое соглашение с кредитором.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

Похожие статьи:

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *