Льготная ипотека под 6%: в каком банке получить, требования к заемщикам и имуществу

С 2019 г. все семьи, в которых родился второй, третий ребенок и т.д., могут не только получить материнский капитал, но также оформить льготную ипотеку со ставкой 6% на весь срок.

Причем жители Дальнего Востока могут оформить кредит по более комфортной ставке 5% и даже 2% (программа начнет действовать в конце 2019 г.).

Что такое льготная ипотека

Льготная ипотека – это кредит по максимально низкой ставке 6%, которая действует в течение всего срока выплат, а не только в первые годы, как раньше. Основное условие для оформления займа – рождение второго, третьего или последующего ребенка в ближайшие годы.

Общие условия

По общим условиям (для всех регионов, кроме Дальнего Востока) ребенок должен родиться с 2018 по 2022 гг. Это может быть второй, третий и т.д. ребенок, причем как родной, так и усыновленный. Возраст первого ребенка при этом не имеет значения – он может быть и совершеннолетним.

Для жителей большинства регионов действует ставка 6%. Это на 4%-5% ниже среднерыночных значений (10%-11%), поэтому в результате значительно снижается как переплата, так и ежемесячный платеж.

Читайте также: Что делать если Вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит

Например, если купить квартиру за 2,5 млн. руб., переплата суммарная выплата по процентам уменьшится почти в 2 раза (срок действия договора 20 лет).

При этом для жителей всех регионов, в том числе Дальнего Востока, действуют общие условия:

1. Минимальный взнос 20%. Внести первый взнос можно за счет собственных накоплений или материнского капитала.
2. Обязательное страхование не только квартиры, но и своей жизни и здоровья.
3. Ипотечный договор должен быть оформлен с 1 января 2018 г. Если он был оформлен ранее, но впоследствии в семье родился 2 и последующий ребенок, заемщик вправе рефинансировать свой кредит на новых льготных условиях 6% (подробнее об этом рассказывается ниже).
4. Максимальный лимит по долгу не должен превышать 12 млн. руб. для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области. Для всех остальных субъектов – не более 6 млн. руб. При этом важно учитывать, что в указанную сумму входит не только общий долг по квартире, но и проценты.

Для жителей Дальнего Востока

Для заемщиков из регионов Дальнего Востока действуют особые условия программы:

1. Второй, третий или последующий ребенок должен родиться в период 2019-2022 гг.
2. Ставка по ипотеке составляет 5%, а не 6%. В некоторых случаях она уменьшается до 2%.

Претендовать на получение ипотеки под 2% может несколько категорий граждан:

1. Молодые семьи с детьми или без них (муж и жена состоят в официальном браке, причем оба супруга моложе 35 лет).
2. Многодетные семьи (воспитывают 3 и более детей – как своих, так и приемных).
3. Владельцы дальневосточного гектара (не имеет значения – состоят они в официальном браке, имеют детей или нет).

При этом максимальная сумма ипотеки под 2% составляет 4 млн. руб., а первоначальный взнос необязателен. Деньги можно использовать не только для покупки недвижимости, но также для ремонта дома либо для индивидуального жилищного строительства.

Требования к заемщику и квартире

Воспользоваться льготным кредитом смогут заемщики, которые выполнят все требования финансовой компании.

Требования:

1. Он должен быть совершеннолетним гражданином России, вступившим в официальный брак.
2. Все члены семьи (в том числе дети) должны иметь российское гражданство.
3. Официальное трудоустройство (стаж на текущем месте от 6 мес.).
4. Возможность документально подтвердить свой доход с помощью справки 2-НДФЛ.

Читайте также: Может ли банк забрать ипотечную квартиру если это единственное жилье

Требования к объекту недвижимости:

1. Жители всех регионов, кроме Дальнего Востока, могут приобрести имущество только в черте города, причем квартира или дом с земельным участком могут относиться к новостройкам или вторичному жилью. Но владельцем должно быть только юридическое лицо (например, строительная компания). Таким образом, приобрести квартиру у обычного частного продавца не получится.
2. Жители Дальнего Востока могут купить дом с участком, квартиру в новостройке или на вторичном рынке также только в черте города и только от юридического лица. Единственное исключение – они могут купить дом или квартиру в сельской местности от любого владельца (в том числе от частного лица).

Также есть определенные требования к износу здания, его техническому состоянию. Обычно банки без проблем выдают льготную ипотеку именно на новостройки, стимулируя спрос на новые квартиры.

Поэтому покупатель может приобрести недвижимость либо по «обычному» договору купли-продажи, либо по договору долевого участия. В таком случае понадобится подождать несколько месяцев до того, как строительство завершится, и дом будет введен в эксплуатацию.

Процедура оформления

Подать заявку онлайн вы можете прямо сейчас, заполнив всего лишь несколько полей. Предварительный ответ от банка также придет онлайн. В дальнейшем в банк понадобится предоставить стандартный пакет документов:

• паспорт;
• заявление;
• справка 2-НДФЛ за последние полгода;
• копия трудовой книжки;
• СНИЛС;
• ИНН;
• документы на квартиру (можно предоставить после одобрения кредита).

Рефинансирование ипотеки под 6%

Льготную ипотеку начали выдавать с 13.04.2019 г., поскольку соответствующее решение было принято в начале года. Поэтому вышло так, что многие семьи уже оформили кредит, причем второй ребенок в их семье уже родился, благодаря чему они также имеют право принять участие в этой программе.

В связи с этим граждане могут рефинансировать прежний кредит, т.е. взять новый льготный заем под 6% или 5%, 2% (для жителей Дальнего Востока), чтобы полностью погасить прежнюю, менее выгодную ипотеку.

Для этого следует обратиться в банк и предоставить точно такой же пакет документов. Также запрашивается договор с другим банком и выписку по счету, чтобы подтвердить своевременное внесение платежей по графику.

Пример:

В 2015 г. в семье родился первый ребенок, после чего она решила взять ипотеку под 11%. В 2018 г. в семье рождается второй ребенок, а в 2019 она узнает о том, что государство утвердило льготную ипотеку 6%. Тогда ей нужно обратиться в банк для получения нового кредита. Прежний заем будет полностью погашен, и в дальнейшем можно будет вносить меньшие платежи, благодаря чему и сумма переплаты снизится.

Что еще нужно знать о льготной ипотеке

Молодым родителям следует знать и о других правилах предоставления льготной ипотеки:

1. Для погашения кредита заемщики могут воспользоваться и любыми другими мерами поддержки, в том числе материнский капитал 453 тыс. и субсидия за третьего ребенка 450 тыс. (в сумме более 900 тыс.).
2. В некоторых регионах действует собственный материнский капитал – например, в Хакассии это 100 тыс. за второго ребенка. Эти деньги также можно вложить в ипотеку.
3. Также в отдельных регионах воспользоваться льготной ипотекой 6% могут не только семьи, но и матери-одиночки. Это, например, Омская, Ульяновская, Владимирская, Кемеровская, Новгородская, Воронежская область.
4. Получить кредит можно и при рождении детей в разных браках. Например, первый ребенок матери родился от одного мужа, а второй (в период 2018-2022 гг.) – от второго. В таком случае она тоже имеет право принять участие в программе.
5. Страхование своей жизни и здоровья осуществляется в обязательном порядке. Теоретически заемщик может отказаться от участия в этой программе, но в таком случае ставка будет увеличена с 6% до 10% (что утверждено Постановлением Правительства, а не внутренними правилами банка).

Льготная ипотека помогает существенно сэкономить на переплате. Если рассчитываться досрочно, размер ежемесячного платежа будет постоянно уменьшаться.

При этом ставка 6% (или 5%, 2%) действует на весь период договора – это государственная гарантия, поэтому банк не имеет права изменять условия договора.