ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ ИЛИ ЧАСТНОГО ДОМА ОНЛАЙН
В последнее время банки активно «раскручивают» ипотеку, а также параллельные с ними аналогичные кредитные продукты под залог уже имеющейся в собственности будущего заемщика недвижимости (квартиры, коттеджи, таун-хаусы, земельные участки). В этой статье речь пойдет про банковский кредит под залог квартир. Перейдите по ссылке ниже для перехода к выбору банков, предоставляющих кредиты под залог квартиры и другой недвижимости.
Как и где получить кредит под залог квартиры
Как мы уже писали во многих наших статьях , требования к заемщику и пакету документов для потребительского кредита под залог квартиры схожи с требованиями предъявляемыми банками при ипотечном кредитовании.Кредит под залог квартиры может получить любой гражданин РФ в трудоспособном возрасте, желательно трудоустроенный и имеющий постоянный доход. Однако некоторые банки могут и не интересоваться вашей занятостью и вашим доходом, если сумма запрашиваемого кредита будет во много раз меньше (примерно в 2-3), чем оценочная рыночная стоимость квартиры, которую вы отдадите в залог по кредиту. Это, в общем-то и понятно, при наличии такого залога банку можно не переживать, что делать в случае, если вы перестанете платить по кредиту. Напомню, кстати говоря, что достаточно в течение года три раза просрочить платеж по кредиту (даже на один день), чтобы банк запустил процедуру отъема квартиры, предоставленной в залог по кредиту.
Итак, в классическом варианте, чтобы взять кредит под залог квартиры заемщику надо будет предоставить: паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность, заверенную работодателем копию трудовой книжки, справку о доходах по форме банке или по форме 2-НДФЛ.Кроме того, нужно собрать документы по квартире, которую вы будете предлагать в залог: свидетельство о праве собственности; кадастровый паспорт на квартиру; документ, на основании которого у вас возникло право собственности (договор купли-продажи или приватизации или какой иной); справку о прописанных лицах в квартире (кстати говоря, некоторые банки требуют, чтобы на момент выдачи кредита под залог квартиры в ней никто не был прописан, однако это, скорее, исключение, нежели норма); справку об отсутствии арестов и обременений на квартиру.
Теоретически можно получить и кредит под залог доли квартиры, но банки редко выдают такие кредиты. Также банки не выдают кредиты под залог коммунальной квартиры или комнаты в общежитии. Однако займы под залог такой недвижимости можно получить в других кредитных организациях.Теперь посмотрим, какие существует на рынке предложения по кредитам под залог квартир.Газпромбанк Кредит наличными под залог квартиры от Газпромбанка предоставляется на срок до десяти лет на сумму от 600 000 до 30 000 000 рублей. Правда, есть и «верхнее» ограничение по сумме кредита – не более 70% от оценочной стоимости квартиры (но и не менее 15 %). Оценку, кстати говоря, придется делать за свой счет в аккредитованной Газпромбанком оценочной компании.
Процентная ставка по такому кредиту составляет 15,2% годовых в рублях и 13% в валюте. Ставки актуальны при условии страхования жизни, здоровья и квартиры от всех возможных рисков. Хотя вы можете и отказаться от страхования, но тогда ставка будет на 1 % годовых больше.Газпромбанк – один из немногих, кто выставляет обязательное требование о том, чтобы на момент передачи квартиры в залог банку (получения кредита) в квартире никто не был прописан. Требования к заемщику стандартны по всем программам ипотеки Газпромбанка. БыстробанкПотребительский кредит под залог квартиры от Быстробанка выдается на относительно небольшую сумму. Максимальная сумма кредита составляет один миллион рублей, но не более 70% от оценочной стоимости квартиры, передаваемой в залог по кредиту.Надо заметить, что ставка по кредиту достаточно высокая – от 16 до 24% годовых в зависимости от срока кредитования и соотношения размера кредита и оценочной стоимости квартиры. Правда, есть и своя приятная «фишка» – если сумма кредита составляет менее 50% стоимости квартиры, то пакет документов для вас будет минимальным: занятость и доход можно не показывать. Ну, и страховка необязательна – видимо банк считает свои риски достаточно «застрахованными» тем, что в обеспечении по кредиту будет квартира. Нет у Быстробанка и требования выписываться из квартиры.
Райффайзенбанк предлагает целых два кредитных продукта под залог квартиры: ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры; потребительский кредит.Целевой кредит на покупку другой недвижимости вы можете израсходовать только на покупку квартиры или коттеджа хоть на первичном, хоть на вторичном рынке недвижимости. При этом вновь приобретаемая недвижимость будет в вашей собственности сразу после покупки и не обременена залогом (в залоге будет уже существующая у вас недвижимость). Ипотечный кредит под залог квартиры предоставляется на срок до 25 лет и максимальная сума зависит от оценочной стоимости имеющейся квартиры, а не покупаемой – не более 85% рыночной стоимости. Процентная ставка – более, чем приятная – 12,5-15,25% годовых (это если вы будете страховаться, без страховки – плюсуйте к этим ставка 0,5 –1% годовых). Ну, и понятное дело – целевое использование кредита придется подтвердить документально.Второй кредит в залог квартиры от Райффайзенбанка называется кредит на произвольные цели. То есть, получить кредит под залог квартиры по этой программе можно не объясняя банку, зачем вам кредит, не придется и подтверждать его целевое использование. Соответственно, при таком подходе и сроки кредитования несколько меньше – не более 15 лет, и по сумме кредита ограничение «пожестче» – до 9 000 000 рублей, но не более уже 60% оценочной стоимости квартиры. Процентная ставка, в общем-то нормальная – 14-15,25%. Ну, и к слову говоря, оценку сдаваемой в залог квартиры Райффайзенбанк делает сам – то есть вам нет необходимости тратить дополнительные деньги еще до получения кредита.
Получить кредит под залог квартиры от ОТП-банка
Это банк предлагает взять, по сути, простой потребительский кредит под залог имеющейся квартиры на любые цели причем без обязательства страховать риски (личные и имущественные).Максимальная сумма кредита определяется и вашей платежеспособностью, и соотношением суммы кредита и закладываемого имущества: для квартир – это соотношение 70/100, для остальных объектов недвижимости – 20/100. ОТП-банк не выставляет требования, чтобы из квартиры все были выписаны, но зато выставляет достаточно уникальное и «жесткое» требование: помимо квартиры, сдаваемой в залог, у вас должно быть еще жилье. То есть получается вы можете взять такой кредит, если у вас минимум две квартиры или квартира и коттедж. Максимальный срок кредитования по этому продукту составляет 20 лет.Условия кредита под залог квартиры, надо сказать, не слишком хороши. Процентная ставка – 21,5% годовых по кредитам в рублях и 19,5% годовых в валюте. На мой взгляд, не слишком удачные условия: и ставка, как по простым потребительским кредитам вообще без всякого обеспечения, и залог недвижимости, да еще при наличии другого жилья. ВТБ 24 Из относительно дешевых и приемлемых условий по кредитам под залог недвижимости можно выделить кредит от банка ВТБ 24 «Нецелевой ипотечный кредит».Кредит предоставляется на срок от 5 до 20 лет (при этом вы можете совершенно бесплатно погасить кредит досрочно хоть с первого месяца). Максимальная сумма кредита определяется как 70% оценочной стоимости квартиры, а процентная ставка зависит от размера кредита и срока кредитования и варьируется в диапазоне от 12,25% до 16,6% (чем больше срок кредита – тем дороже получается). К тому же вы можете самостоятельно выбрать форму расчета процентной ставки: фиксированная, переменная (зависящая от ставок на межбанковском кредитном рынке) или комбинированная (на первые пять лет ставка фиксируется, а потом может измениться по заранее заданной формуле). Что еще хорошо, то что никакие комиссии ни за выдачу, ни за обслуживание этого кредита под залог квартиры у банка ВТБ24 не предусмотрены. Страховка тоже на ваше усмотрение, ну или плюс 1% к ставке. Требования к заемщику типовые, как и по другим программам ипотеки ВТБ 24. Сбербанк Кредит под залог квартиры в Сбербанке предоставляется в рамках программы «потребительский кредит под залог объектов недвижимости». Кредит можно взять на срок до семи лет в размере до 10 000 000 рублей под 14,25% годовых, если вы не являетесь сотрудником зарплатного проекта, а иначе ставка для вас будет на 2% годовых пониже – 12,25% годовых в рублях и 12% в валюте. Альфа-банкБолее расширенный вариант кредитования предлагает Альфа-банк. Их кредит под залог имеющейся квартиры можно взять на множество целей: на строительство квартиры на первичном рынке жилья; на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья; на рефинансирование кредита другого банка, приобретенного с целью строительства квартиры на первичном рынке жилья или приобретения квартиры на вторичном рынке жилья.Кредит можно взять на срок от пяти до пятнадцати лет в сумме до 15 млн.руб. Процентная ставка зависит только от срока кредитования и варьируется в диапазоне от 13,1 до 13,85%, что надо сказать очень низко и привлекательно для рынка.Что еще делает это кредитный продукт интересным для заемщиков? Его могут взять собственники бизнеса (учредители, директора предприятий малого бизнеса, индивидуальные предприниматели). Причем ставка будет даже на 0,5% годовых ниже. Кстати, обычную ипотеку Альфа-банк собственникам бизнеса также выдает. Предоставление недвижимой собственности заемщика в качестве залога является обязательным условием при оформлении ипотеки. Но некоторыми программами и потребительского кредитования также предусмотрено наличие обеспечения в виде залога квартиры, что позволяет повысить сумму заемных средств или же снизить процентную ставку.Условия предоставленияКаждый банк осуществляет кредитную деятельность в соответствии с собственной политикой. Соответственно, условия кредитования и требования к заемщикам могут различаться. Однако существуют и некоторые общие черты.Максимальная сумма заемных средств не превышает 70-85% от стоимости недвижимости. Оценка стоимости проводится независимым экспертом и, как правило, оценочная стоимость гораздо ниже рыночной. Кредит под залог недвижимости выдается на длительный срок – более 10 лет. Проценты за пользование кредитом варьируются от 12 до 20%, но в среднем составляют 13-15%.Дополнительные расходы могут заключаться в оформлении страховки, как недвижимости, так и жизни заемщика. Кроме того, потребуется оплатить услуги оценщика. Взять кредит под залог квартирыПреимуществом является возможность оформления кредита без предоставления справок о доходе заемщика. Полученные заемные средства можно использовать на любые цели.Требования к заемщикамПотенциальный заемщик должен являться гражданином РФ, хотя, в некоторых банках допускается и наличие иностранного гражданства. К возрасту кредитующие организации предъявляют разные требования: минимальный порог – от 18 до 25 лет, максимальный – от 60 до 75 лет. Трудовой стаж заемщика на текущем месте работы – от 3 до 6 месяцев.Требования к залогуК квартире, которая оформляется в залог, также предъявляются определенные требования. Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, подлежать сносу, состоять на учете по проведению капитального ремонта. Если доля собственности принадлежит несовершеннолетнему гражданину, то этот факт может послужить причиной отказа в выдаче кредита.Как взять кредит под залог квартиры: документыДля оформления кредита, необходимо предоставить следующие документы:паспорт;документы, подтверждающие трудоустройство заемщика и справка о доходах (в некоторых случаях не требуется);свидетельство о праве собственности на квартиру;выписки из домовой книги;документы, подтверждающие своевременную оплату коммунальных платежей.Может потребоваться предоставление и дополнительных документов. Их полный список необходимо уточнять в кредитующем учреждении.Желание обзавестись собственным жильем, пожалуй, не чуждо для большинства российских семей. Очень часто молодожены начинают свою семейную жизнь под одной крышей со старшим поколением, что не всегда хорошо для вновь созданной семьи. В этом случае есть выход: оформить кредит под залог квартиры.Суть такого вида кредитования заключается в следующем: кредит оформляется под залог недвижимости (квартиры) уже находящейся в собственности, например, залогом может выступить квартира родителей.Положительные моменты такого кредитованияХотелось бы сказать, что лучше быть по жизни оптимистом и рассматривать любой насущный вопрос со знаком плюс, нежели искать в нем негативные краски. Естественно, что оценивать все плюсы надо также объективно, ни в коем случае не преувеличивая их.Итак, основным плюсом ипотеки под залог квартиры является возможность приобретения жилья, не имея на то достаточных накоплений, например, весомого первоначального взноса.Более лояльные требования к оценке кредитоспособности заемщика. Как правило, банки не столь пристально относятся к оценке кредитоспособности будущего заемщика, поскольку у него есть весомый гарант погашения задолженности – это залог в виде квартиры. При нарушении кредитных обязательств у банка всегда есть возможность вернуть свои деньги.Есть возможность взять кредит нецелевой под залог квартиры и направить его, например, на строительство дома. Такой вариант очень актуален для заемщиков, являющихся собственниками земельных участков. А также такой вариант подойдет для людей, которые мечтают наладить свой собственный бизнес, обладают четкими идеями на этот счет и перспективами, а дело упирается в наличие стартового капитала.Такой шаг можно расценивать как выгодную инвестицию, если речь идет о приобретении за счет такого кредита еще одной квартиры в мегаполисе, городе, где стоимость квадратного метра растет гипертемпами год от года. Т.е. темпы удорожания квадратного метра жилой площади больше, нежели выплачиваемые проценты по кредиту.Что и говорить, плюсы весьма очевидны, чтобы задуматься над вариантом кредитования под залог недвижимости. Но не стоит забывать и о минусах, которые также стоит адекватно оценить, так сказать сопоставить их на чаще весов с положительными моментами.Отрицательные моменты кредитования под залог квартирыВсем известно, что правда жизни такова, что в любой, даже очень большой бочке меда, всегда найдется и ложечка дегтя. Вопрос состоит только в том, насколько применительно к каждой конкретной ситуации эта ложечка сможет перебить восхитительный вкус и аромат меда. Как же эта народная притча применительно к такому вопросу, как кредит с залогом уже имеющейся недвижимости. Все просто, речь идет о том, что стоит соизмерить цели и средства, которые пойдут ни их достижения, и будет ли сальдо положительным.Ну что же, мы рассмотрели все положительные аспекты, теперь самое время перейти и к негативным сторонам.Одним из самых больших минусов в этом кредитовании можно отметить риск потери уже имеющейся недвижимости (квартиры), т.е. можно просто остаться буквально «на улице». Поэтому решаясь на такой шаг вы должны адекватно оценить свои возможности по оплате кредита, который вы берете.Банк не захочет оказаться в невыгодном для себя положении при наступлении негативных последствий (нарушении обязательств по кредитному договору заемщиком), поэтому страхует себя заблаговременно. Это выражается в специфике оценки важней залоговой недвижимости. Как правило, оценочная стоимость занижается. Плюс к кредитованию вам предложат только 70-80% от стоимости залога. Это значит, что вы можете потерять больше, чем получить.Еще стоит очень тщательно провести все расчеты, сопряженные с обслуживанием кредита, не стоит упускать ни одной детали. Именно так, ведь если сумма переплаты по кредиту будет очень весомой, то стоит задуматься о необходимости такого кредита.Хотелось бы обратить ваше пристальное внимание на эти минусы, которые стоит учесть при принятии решения. Но каждая ситуация индивидуальна и выбор всегда должен производиться из всей совокупности плюсов и минусов.Возможности кредитования под залог квартирыИмеющаяся в наличии недвижимость дает порой возможности получит кредитное финансирование, например, это может быть кредит наличными под залог квартиры. Здесь речь идет о каком-нибудь из видов потребительского кредитования. У собственников квартир есть возможность повысить свой рейтинг кредитоспособности перед банковским учреждением, предложив весомый залог. Но хотелось бы отметить, что стоит идти на такой шаг, когда эти средства наличными вам действительно крайне необходимы и нет других шансов их получить. Ведь это определенный риск – залог своего жилья. Можно в общем-то и под другим ракурсом рассмотреть плюсы, которые можно извлечь, представив в залог недвижимость. Такой вариант приемлем заемщикам, твердо стоящим на ногах, уверенным в своей платежеспособности по оформляемому кредиту. В этом случае предоставление залога будет сулить снижение расходов по обслуживанию кредита. Как правило, ставки по залоговым кредитам на порядок ниже.
