Как получить отсрочку платежа по кредиту, если нечем платить + образец заявления

Получить отсрочку платежа по кредиту можно, если клиент обладает достаточно хорошей кредитной историей, не допускал просрочки, или, по крайней мере, допустил ее на небольшое количество дней. Для получения кредитных каникул заемщику следует обратиться в банк, составить заявление (образец приведен ниже).

К нему приложить к нему документы, подтверждающие факт ухудшения материального положения. Рассмотрим более детально, как получить отсрочку платежа и может ли банк вам отказать.

Обязан ли банк предоставить отсрочку

Ответ на этот вопрос вполне однозначный:

  1. Да, обязан, если это напрямую предусмотрено текстом кредитного договора, и клиент выполнил/готов выполнить условия для получения такой отсрочки. В некоторых банках можно изменить дату платежа, пропустить очередной платеж (например, в Почта-Банке) за отдельную плату. Порядок должен быть прописан в договоре либо в условиях предоставления кредита.
  2. Нет, не обязан, если такое условие не оговорено. Однако это не означает, что банк категорически откажет в случае обращения клиента. Поэтому попытаться договориться с кредитором всегда можно и нужно, особенно если у заемщика хорошая кредитная история.
  3. Да, обязан, если речь идет об ипотечных каникулах. Право на которые появилось совсем недавно – с 31 июля 2019 года, в соответствии с вступившим в силу ФЗ №76. Теперь каждый ипотечный заемщик может попросить банк об отсрочке, но только в строго определенных случаях и не более, чем на 6 месяцев. Причем каникулы предоставляются всего раз за весь срок действия договора.

Как получить отсрочку: образец заявления

Если возможность каникул предусмотрена самим договором, получить отсрочку очень просто – для этого достаточно обратиться в отделение банка либо позвонить по телефону, пройти идентификацию и активировать соответствующую услугу.

Смотрите также:

  1. Что такое кредитные каникулы и как их получить
  2. Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят и требуют вернуть долг

Если же такого пункта нет, лучше заблаговременно обратиться в банк и уведомить его о возникновении сложной финансовой ситуации. При этом заемщик должен составить заявление, образец которого приводится ниже.

До просрочки

Клиент заранее уточняет в банке. Какие документы понадобятся банку для принятия нужного решения? Это могут быть копии:

  • трудовой книжки;
  • медицинских справок, подтверждающих факт тяжелого заболевания;
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая снижение дохода и др.

На месте заемщик составляет заявление установленного образца, пример которого выглядит так.

Образец заявления:

Начальнику филиала банка «Русский Стандарт»

Венедиктову С.А.

г. Омск, ул. Герцена 17

заемщика Богданова И.Н.

Заявление

Уважаемый Сергей Алексеевич! Мною 1 октября 2017 года был заключен договор займа №501 с банком «Русский Стандарт», согласно которому мне был предоставлен кредит на сумму 700 тыс. руб. (семьсот тысяч рублей) на срок 5 лет по ставке 14,9% с ежемесячным платежом 16616 руб. (шестнадцать тысяч шестьсот шестнадцать рублей).

До 1 июля 2019 года я исправно вносил все ежемесячные платежи в полном объеме. Однако 15 августа 2019 года работодатель уволит меня с работы по собственной инициативе по причине ликвидации предприятия. В связи с этим мне будет выплачено выходное пособие, благодаря которому я смогу внести очередной ежемесячный платеж до 1 сентября 2019 года в установленном порядке.

Однако поиски работы могут занять довольно значительное время, в связи с чем мне понадобится встать на учет в Центр занятости. Соответственно я предвижу определенные финансовые затруднения, которые могут помешать мне внести очередной платеж после 1 сентября 2019 года в размере 16616 руб. (шестнадцать тысяч шестьсот шестнадцать рублей).

На основании этого прошу Вас предоставить мне отсрочку платежа на срок до 5 месяцев. Обязуюсь вносить очередные платежи при первой же возможности и снова войти в график не позднее 1 марта 2020 года.

Приложения (копия):

  • паспорта;
  • договора займа №501;
  • уведомления работодателя об увольнении в связи с ликвидацией предприятия.

Богданов А.Н. 1 августа 2019 года.

После просрочки

В этом случае ситуация более сложная. Однако если просрочка допущена на несколько дней (не более 2 месяцев), клиент все еще может попытаться договориться с банком, поскольку сразу подавать в суд или продавать долг коллекторам он не станет.

Важно понимать, что кредитору также выгодно договориться со своим заемщиком, поэтому лучше идти на контакт, чем «прятаться».

Поэтому даже в этом случае стоит обратиться в банк и составить аналогичное заявление с указанием причины просрочки и подробным описанием ситуации. К нему прилагаются документы, подтверждающие трудное финансовое положение.

Обратите внимание! В первую очередь нужно как можно быстрее погасить просрочку. В противоположном случае договориться с кредитором не получится – он обратится в суд, который наложит арест на счета или имущество гражданина.

Если банк отказал в предоставлении отсрочки

В таком случае у клиента остается возможность попросить деньги взаймы у родственников и знакомых, чтобы внести хотя бы текущий платеж. Сделать это очень важно – если просрочки не будет, кредитная история сохранится в прежнем состоянии и даже немного улучшится.

Если этот вариант неприемлем, можно попытаться получить кредит в другом банке для погашения прежнего займа, т.е. воспользоваться услугой рефинансирования. Лучше выбрать такой банк, который при необходимости готов предоставить отсрочку, что прописано в условиях договора. Самый простой вариант – это оформить займ без процентов.

Внимание! Предлагаем изучить статью «Кредиты всем без отказа на выгодных условиях» и оформить заявку в режиме онлайн. Все услуги предоставляются в режиме онлайн, через официальный сайт кредитора совершенно бесплатно, 24 в сутки, без праздников и выходных.

Еще одна возможность – обратиться в суд с требованиями о рассрочке платежа. Судебная практика по подобным делам неоднозначная, но в любом случае заявитель может попытаться защитить свои права и получить выгодное решение от суда.

Однако если заемщик столкнулся со слишком серьезными финансовыми трудностями, он может только обратиться в суд, чтобы признать себя банкротом. Сделать это возможно, если сумма задолженности по всем кредитам превышает 500 тыс. руб.

Но кредиторы не спишут долги «просто так». На самом деле после признания банкротства приставы арестуют счета и имущество гражданина для погашения долгов. Однако определенную сумму они оставят, чтобы заемщик смог обеспечивать хотя бы базовые потребности.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

Подводя итоги

Таким образом, получить отсрочку по кредиту можно даже в том случае, если подобный пункт не предусмотрен кредитным договором. При этом важно понимать, что:

  • банк вряд ли предоставит каникулы на условиях клиента;
  • вопрос не будет решен очень быстро, поэтому лучше всего обратиться в банк как можно раньше;
  • предварительно необходимо уточнить список документов, который запросит кредитор, и сразу подготовить их;
  • если есть открытые просрочки, их нужно погасить до подачи заявления;
  • но если срок просрочки небольшой, можно также попытаться получить каникулы.

 

Похожие статьи:

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *