Даже среди опытных заемщиков распространено заблуждение о том, что банк для взыскания долга должен обратиться только в суд. Якобы он не может самостоятельно арестовать счет без соответствующего судебного приказа или решения. На самом деле с 2016 г. действует новый порядок взыскания, который подробно описан ниже.
Законодательная база
В 2016 г. Госдума приняла несколько поправок к законодательству о кредитах и приняла ФЗ №360. Согласно принятым нормам теперь вводится так называемый бесспорный порядок взыскания долгов, согласно которому:
- Банк собирает полный пакет документов и обращается к нотариусу.
- Нотариус ставит исполнительную подпись и печать.
- После чего документы поступают на рассмотрение судебных приставов.
- В кратчайшие сроки они составляют исполнительный лист и накладывают арест на счета и (при необходимости) имущество должника.
- В сумме ареста учитывается как сам долг, так и проценты, штрафы, пени, а также расходы банка на услуги нотариуса.
Оспорить это решение, как и прежде, можно в судебном порядке. Однако процедура займет довольно много времени – т.е. банки определенно раньше смогут добиться ареста, чем заемщик успеет собрать необходимые документы. К тому же суды также часто занимают сторону кредитора, что обеспечивает ему почти 100% шансы на победу.
Как обезопасить счета от ареста
Поскольку законодательство дает банкам право обратиться к нотариусу (или в суд) для взыскания задолженности, избежать материальной ответственности очень трудно. Однако обезопасить свои счета и имущества от ареста все равно можно.
До просрочки
Прежде всего, лучше не доводить дело до просрочки. Для этого существует несколько надежных способов:
- Попытаться рефинансировать кредит, получив новый заем в другом или том же банке для погашения предыдущего (на более выгодных условиях).
- Взять взаймы у близких и знакомых.
- Договориться с банком об изменении условий договора, предоставив доказательства ухудшения финансовой ситуации (например, в связи с потерей работы).
- Взять кредитные каникулы (они могут быть предусмотрены самим договором или предоставлены банком на специальных условиях по дополнительному соглашению).
- Оформить ипотечные каникулы – с 31.07.2019 г. их обязаны предоставить все банки, если клиент потерял работу, получил группу инвалидности и в некоторых других случаях. Важно понимать, что эти каникулы можно получить только 1 раз за весь период действия договора и только на несколько месяцев (максимум полгода).
Смотрите также:
После просрочки
Даже при наличии просрочки с банком все еще можно договориться. Однако в первую очередь нужно по возможности погасить хотя бы просроченную задолженность. Далее можно будет действовать теми же способами – попробовать получить каникулы, одолжить новый кредит в другом банке и т.п.
Если же таких возможностей нет, и банк продал долг коллекторам либо обратился к нотариусу, клиент вправе обратиться в суд, чтобы потребовать провести реструктуризацию кредита на более выгодных условиях. В крайнем случае (при наличии большой задолженности и отсутствии четких перспектив ее погашения) заемщик вправе подать в суд для признания себя банкротом.
Получение статуса финансовой несостоятельности частично освобождает от долгов, однако выплаты в пользу кредиторов продолжатся за счет продажи арестованного имущества и удержания сумм с зарплаты, пенсии и других счетов. Однако проценты и пени прекратят начисляться. К тому же к гражданину и его родственникам уже не будет обращаться ни банк, ни коллекторы, ни приставы.
Бесплатная помощь юриста
Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.
