Может ли банк взыскать долг без решения суда

Даже среди опытных заемщиков распространено заблуждение о том, что банк для взыскания долга должен обратиться только в суд. Якобы он не может самостоятельно арестовать счет без соответствующего судебного приказа или решения. На самом деле с 2016 г. действует новый порядок взыскания, который подробно описан ниже.

Законодательная база

В 2016 г. Госдума приняла несколько поправок к законодательству о кредитах и приняла ФЗ №360. Согласно принятым нормам теперь вводится так называемый бесспорный порядок взыскания долгов, согласно которому:

  1. Банк собирает полный пакет документов и обращается к нотариусу.
  2. Нотариус ставит исполнительную подпись и печать.
  3. После чего документы поступают на рассмотрение судебных приставов.
  4. В кратчайшие сроки они составляют исполнительный лист и накладывают арест на счета и (при необходимости) имущество должника.
  5. В сумме ареста учитывается как сам долг, так и проценты, штрафы, пени, а также расходы банка на услуги нотариуса.

Оспорить это решение, как и прежде, можно в судебном порядке. Однако процедура займет довольно много времени – т.е. банки определенно раньше смогут добиться ареста, чем заемщик успеет собрать необходимые документы. К тому же суды также часто занимают сторону кредитора, что обеспечивает ему почти 100% шансы на победу.

Обратите внимание! Согласно действующему законодательству нотариус не обязан уведомлять заемщика о том, что он поставил исполнительную подпись, на основании которой банк вправе сразу обратиться к судебным приставам. Однако сами банки часто предупреждают своих клиентов о наличии просроченной задолженности. Порядок их действий определяется условиями кредитного договора и правилами внутренних регламентов.

Как обезопасить счета от ареста

Поскольку законодательство дает банкам право обратиться к нотариусу (или в суд) для взыскания задолженности, избежать материальной ответственности очень трудно. Однако обезопасить свои счета и имущества от ареста все равно можно.

До просрочки

Прежде всего, лучше не доводить дело до просрочки. Для этого существует несколько надежных способов:

  1. Попытаться рефинансировать кредит, получив новый заем в другом или том же банке для погашения предыдущего (на более выгодных условиях).
  2. Взять взаймы у близких и знакомых.
  3. Договориться с банком об изменении условий договора, предоставив доказательства ухудшения финансовой ситуации (например, в связи с потерей работы).
  4. Взять кредитные каникулы (они могут быть предусмотрены самим договором или предоставлены банком на специальных условиях по дополнительному соглашению).
  5. Оформить ипотечные каникулы – с 31.07.2019 г. их обязаны предоставить все банки, если клиент потерял работу, получил группу инвалидности и в некоторых других случаях. Важно понимать, что эти каникулы можно получить только 1 раз за весь период действия договора и только на несколько месяцев (максимум полгода).

Смотрите также:

  1. Что такое кредитные каникулы и как их получить
  2. Как получить отсрочку платежа по кредиту, если нечем платить + образец заявления
  3. Как платить кредит, если потерял работу

После просрочки

Даже при наличии просрочки с банком все еще можно договориться. Однако в первую очередь нужно по возможности погасить хотя бы просроченную задолженность. Далее можно будет действовать теми же способами – попробовать получить каникулы, одолжить новый кредит в другом банке и т.п.

Если же таких возможностей нет, и банк продал долг коллекторам либо обратился к нотариусу, клиент вправе обратиться в суд, чтобы потребовать провести реструктуризацию кредита на более выгодных условиях. В крайнем случае (при наличии большой задолженности и отсутствии четких перспектив ее погашения) заемщик вправе подать в суд для признания себя банкротом.

Получение статуса финансовой несостоятельности частично освобождает от долгов, однако выплаты в пользу кредиторов продолжатся за счет продажи арестованного имущества и удержания сумм с зарплаты, пенсии и других счетов. Однако проценты и пени прекратят начисляться. К тому же к гражданину и его родственникам уже не будет обращаться ни банк, ни коллекторы, ни приставы.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

 

Похожие статьи:

Оставьте ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *