Обзор карты «МТС Деньги Zero» от МТС Банка

Вступление

МТС Банк снова порадовал своих клиентов, выпустив новую карту с кучей «плюшек» и разного рода привилегий. Тут тебе и процентная ставка с нулевым значением и бесплатное обналичивание кредитных средств и многое другое. Однако, как всегда, люди видят то, что хотят видеть, стараясь не замечать сложные и опасные моменты. И очень зря. Именно они и приводят к непоправимым последствиям, в результате которых страдают не только нервы, но и кошелек. В статье подробно разберем все подводные камни данной карты, расскажем, как защититься от ухода в «минус», а также не забудем о ряде плюсов. И, конечно же, подведем итоги, ибо выводы, как всегда, вы должны делать сами, а мы лишь в этом вам поможем. Поехали!

Немного истории

Карта была выпущена в далеком (да-да, после 2020 все прошлые года вообще ощущаются как до нашей эры) 2018 году и не сразу завоевала сердца новых потребителей. По правде сказать, она вообще была не замечена какое-то время, так как в то время активно форсились иные карты, которые уже достаточно хорошо зарекомендовали себя на рынке. Тем не менее, прошло несколько лет, и карта наконец-то обрела свой фан-клуб

Общая информация

Требования

• Возраст

От 20 до 70 лет

• Гражданство

Обязательно наличие гражданства Российской Федерации

• Документы

Требуется только паспорт гражданина РФ (справки с места работы и документы о подтверждении доходов банку не нужны)

Оформление

Оформить карту МТС Зеро от МТС Банка можно либо через интернет, посетив сайт компании МТС и зарегистрировавшись в личном кабинете, либо посетив очно любой салон сотовой связи данного оператора.

Карту можно забрать либо непосредственно в офисе банка или его филиале, либо в ближайшем салоне связи. Если вы не хотите выходить из дома (может, удаленка сделала свое коварное дело) или не успеваете это сделать в связи с загруженностью (касается владельцев газет и пароходов), то вы можете смело заказывать доставку на дом курьерской службой банка или другой по выбору. В столичных регионах такая доставка займет 1-2 дня, в остальных регионах России доставка может растянуться на 2-5 дней. Сотрудники банка заявляют, что при доставке будут соблюдены все санитарно-гигиенические нормы, а именно, что сотрудник приедет в защитной маске и перчатках, так что за свое здоровье можете не беспокоиться.

Что касается платформы, то тут все просто: карта МТС Деньги Зеро работает на базе платежного сервиса Mastercard, а значит поддерживает все виды современных опций, типа бесконтактной оплаты и пр.

Тарификация

С тарифами все сложнее. Кредитные ограничения банк выставляет по собственному усмотрению, строго индивидуально для каждого клиента. Максимальный лимит карты МТС Деньги Зеро всегда одинаков: он равен 150 тысячам рублей. Однако огромный плюс в виде отсутствия комиссии на обналичивание кредитных средств делает эту карту просто незаменимым помощником для любителей подобных операций. Если же на карте будут находиться еще и ваши средства, то ее вообще можно использовать как дебетовую. Очень удобно!

Комиссия

Теперь о комиссии:

• За единоразовый выпуск карты банк снимает 299 рублей (списывается сразу во время получения карты)
• За ежедневное использование кредитного лимита банк снимает 30 рублей

Важно!

Если вы не хотите платить банку постоянную комиссию, то во время получения карты сразу внесите деньги для погашения платы за выпуск, иначе деньги спишутся из кредитного лимита и банк будет начислять дополнительные 30 рублей на каждый день использования кредитных средств.

Обналичивание средств

Теперь поговорим о главном преимущества данной карты – о возможности бесплатно обналичивать кредитные средства в любых банках мира. Это большая редкость для любых карт: как для дебетовых, так и для кредитных. И именно поэтому карта МТС Деньги Зеро так ценится среди потребителей.

Итак, за один день можно снять не более 50 000 рублей (или переведенную сумму в долларах и евро), а в месяц вы сможете обналичить не больше 600 000 рублей.

Важно!

Льготный период также затрагивает и обналичивание кредитных средств, что заметно повышает рейтинг карты и очень сильно отличает ее от конкурентов.

Переводы

Но не все так гладко. Настало время сказать и о минусах. Переводы денег в другие банки облагаются просто бешеной комиссией. Если вы решите перевести собственные деньги с карты на карту с помощью онлайн-портала или через банкоматы МТС Банка, то вам придется отдать 1% от всей суммы транзакции (минимум 49 рублей).

Комиссионная ставка за перевод со счета карты не статична и варьируется от способа перевода:

• Если вы решите воспользоваться для этого онлайн-сервисами или банкоматами банка, то придется заплатить 0,3% (минимум 20, максимум 150 рублей)
• Если вы решите перевести деньги через отделение банка, то придется заплатить 1,5% (минимум 20, максимум 2000 рублей)

Перевести кредитные деньги еще дороже:

• Если вы решите перевести деньги с карты на карту или на лицевой счет получателя через онлайн-сервисы или через банкоматы банка, то придется заплатить 3,9%+350 рублей.
• Если вы решите перевести деньги со счета на счет в отделении МТС Банка, то придется заплатить 7%.

Важно!

Запомните, что за одну транзакцию вы можете отправить не более 150000 рублей, а месячный лимит составляет 1,5 миллиона рублей.

СМС-оповещения обо всех операциях на карте стоят 59 рублей в месяц (советуем подключить). Перевыпуск потерянной или поврежденной карты выйдет вам в 299 рублей.

В долгах как в шелках

Лозунг новой карты от МТС Банка гласит: «Нет больше ставок». Однако на деле, когда речь заходит об оплате долга все становится куда прозаичнее. Проценты и правда не начисляются на кредит, в этом подвоха нет, но дело в том, что за каждый день использования карты как кредитки банк собирает с клиентов 30 рублей.

Если говорить простыми словами, то потратив хотя бы один рубль в начале месяца и оставив задолженность непогашенной вы рискуете получить к концу периода еще 900 рублей комиссии помимо набежавшего долга.

Однако стоит обратиться к правилам выдачи кредитных займов банка. Там есть такие термины как льготный и расчетный период. Если перевести это на нашу карту, то получаем следующее: льготный период тут очень большой и длится весь срок действия кредитки, то есть три года и двадцать дней. За это время, несмотря на частоту использования карты, проценты не начисляются от слова «совсем». Но это при условии, что вы вносите своевременно обязательные платежи.

Расчетный период

Теперь о расчетном периоде. По карте МТС Деньги Зеро он длится один календарный месяц. После того, как месяц заканчивается, сотрудники банка создают выписку. В ней подробно рассчитывается обязательный платеж, который по нашей карте составляет 5% от всей суммы долга по кредиту (минимум 500 рублей) плюс статическая комиссионная пошлина в размере 30 рублей за каждый день долга. Данный обязательный платеж клиент обязуется вносить в течение первых 20 дней следующего месяца. Если долг гасится в данный период, то в последующем месяце клиент оплачивает лишь комиссию за каждый день использования кредитной карты.

Пример:

Клиент получает кредитную карту 1 июня, 15 июня он тратит на различные приобретения около 15 тысяч рублей, а 25 июня гасит полностью весь накопившийся долг. В этом случае долг просуществовал всего 10 дней (от 15 до 25 июня). Это означает, что клиент должен лишь оплатить комиссию за тот период, когда долг был актуален (то есть, за 10 дней).

Пример:

Клиент получает кредитную карту 1 июня, 15 июня тратит на приобретения около 15 тысяч рублей, но 25 числа долг остается непогашенным. Тогда клиенту уже нужно внести минимальный платеж за 20 дней (с 1-го по 20-е июня) в размере 5% от суммы долга, а также прибавить сюда комиссию.

Важно!

При просрочке платежа в нужное время, вы теряете льготный период и к сумме минимального платежа прибавляется неустойка – 0,1% от всей суммы долга на каждый день просрочки. Однако банк часто идет на уступки и дает дополнительное время: три дня после 20-го числа каждого месяца. За это время вы обязаны погасить всю сумму долга, и тогда зловещая просрочка минует вас. На невыплаченную комиссию неустойка не устанавливается, однако сумма комиссии переходит на следующий платеж.

Важно!

Если за весь период расчетного месяца у вас не накопился долг, то комиссия за использование и минимальный платеж не будут начислены.

Что скрывается под маской Zero?

На этот вопрос не так легко ответить, как кажется. Ответ будет напрямую связан с данными, когда и как гасить задолженность, а также сколько тратить на приобретения. Окончательная сумма комиссии определяется не суммой долга, а количеством дней, за которые она набежала. Исходя из этого наиболее удобной системой использования карты будет вариант, когда вы тратите много, а покрываете расходы быстро.

В таком случае наибольшая сумма комиссии за год использования кредитки будет равна 11 040 рублям. Если клиент будет постоянно иметь долг в районе 10 тысяч рублей, то переплата за комиссию достигнет 110% годовых и выше, а если будет иметь долг в 100000 рублей, то всего 11% годовых.

Бонусы

Бонусов на данной карте как таковых нет. Нет начисления процента на остаток, нет и кешбэка на покупки. Однако все же существует некое подобие бонусной программы – кешбек на оплату услуг в клиниках «Медси». За первое обращение в клинику на карту начисляют 8% кешбека, за последующие – 3%. Максимальный кешбек в 8% начисляется всего лишь раз в год, однако это происходит не раньше, чем через год с момента выдачи последнего кешбека.

Из преимуществ данной бонусной программы можно выделить отсутствие лимита на размер максимальной выплаты по кешбеку. Он выплачивается реальными деньгами на счет карты в первые 20 дней месяца, идущего за месяцем, когда была совершена первая оплата.

Преимущества и недостатки

Осталось сказать пару слов о плюсах и минусах карты.

Плюсы:

• Честность и нетребовательное отношение к клиенту
• Бесплатное обналичивание кредитных средств в любых банкоматах мира
• Нет начисления процентов на долг

Минусы

• Крайне большая стоимость обслуживания при выборе кредитного лимита за месячный период
• Нет вменяемой бонусной программы и кэшбека

Итог

Как говорилось уже ранее выгода от этой карты в следующем: при использовании коротких сроков на кредит по максимальным суммам вы получаете кофе, плюшки и удобную кредитную карту с кучей достоинств, типа снятия наличных в банке и беспроцентных периодов. Если же вы тратите мало, то обслуживать эту карту вам будет довольно дорого.